Использование открытых источников при оценке кредитоспособности заемщиков
Размещено на сайте 05.03.2011
Грамотное использование открытых источников предоставляет банкам широкие возможности для всестороннего анализа деятельности своих клиентов и снижения уровня кредитного риска. Однако неверным представляется возложение подобных обязанностей на сотрудников службы безопасности, которые могут лишь отметить наличие негативных факторов, тогда как оценить возможные последствия этих событий и спрогнозировать их влияние на финансовое положение клиента способны только кредитные эксперты.
А.Н. Анисимов, ОАО «МДМ-Банк»
Приводятся извлечения из статьи.
Полную версию материала читайте в журнале.
Подписаться
Для кредитных экспертов наибольшей ценностью обладает картотека арбитражных дел, в которую поступают сведения обо всех делах, рассматриваемых 112 арбитражными судами Российской Федерации. В отличие от банка решений арбитражных судов, она содержит информацию как по завершенным, так и по находящимся в производстве делам.
|
Наличие исков о взыскании просроченной задолженности перед кредиторами само по себе не говорит о неплатежеспособности заемщика. Некоторые предприятия предпочитают активно использовать средства поставщиков в собственном обороте, однако это может позволить себе лишь ограниченный круг доминирующих на рынке компаний.
|
Для оценки существенности просроченной кредиторской задолженности следует установить общую сумму требований со стороны кредиторов и сопоставить ее с месячной выручкой клиента. При этом особое внимание следует уделять искам о взыскании задолженности по налогам, коммунальным платежам и арендной плате.
|
Очень тщательно должны быть изучены судебные разбирательства, в которых клиент выступает в качестве истца. Наиболее типичными из них являются иски о взыскании просроченной дебиторской задолженности, наличие которых свидетельствует о нарушении контрагентами своих обязательств перед клиентом.
|
Обнаружение заемщика в ежеквартально размещаемых на сайтах территориальных управлений ФНС России списках организаций, имеющих значительный объем просроченной задолженности по налогам длительностью свыше трех месяцев, свидетельствует о значительных проблемах в его расчетах с бюджетом и высокой вероятности блокировки его расчетных счетов.
|