Издания и мероприятия для банковских специалистов:
 

Методический журнал
Банковское кредитование

Описание изданияСвежий номер Архив Приобрести/Подписаться
Выходит один раз в два месяца.
Объем 112 с. Формат А4.
Издается с 2005 г.
 
 
Содержание номера 5/2008
 
В открытом доступе
 
Уважаемые читатели!

Вы держите в руках пятый номер журнала «Банковское кредитование».

На дворе — мировой финансовый кризис, очередной виток которого пришелся на вторую половину августа — сентябрь, затронувший большинство стран мира. В этой связи хотелось бы поделиться с вами своим видением сложившейся ситуации.

События развиваются стремительно: в США в сентябре фактически оказались национализированы ведущие ипотечные агентства США — Fannie Mae и Freddie Mac. Компании, объем портфеля которых превышает $5,4 трлн, находятся под управлением правительственного агентства. Из-за кризиса с начала года из пятерки крупнейших на Уолл-стрит инвестбанков остались два. В марте Bear Stearns едва избежал банк-ротства и, получив кредит ФРС на $29 млрд, был за символическую цену куплен J.P. Morgan; обанкротился крупнейший инвестбанк США Lehman Brothers, а Merrill Lynch был продан Bank of America. Morgan Stanley ведет переговоры о слиянии с Wachovia. Goldman Sachs и Morgan Stanley меняют статус с инвес-тиционных банков на коммерческие и переходят под регулирование ФРС США. Всего по состоянию на конец сентября с начала 2008 года в результате экономического кризиса в США прекратили существование уже 14 банков.

Правительства стран G7 объединяют усилия по борьбе с углубляющимся мировым кредитным кризисом. Министерство финансов США предложило беспрецедентные меры для стабилизации финансового рынка страны, парализованного неликвидными ипотечными активами.

Пакет экстренных мер, одобренный 2 октября 2008 года Сенатом США и представ-ленный Палатой Представителей в Конгресс, предусматривает выделение из федерального бюджета около $700 млрд для выкупа потерявших ликвидность инвестиционных облигаций коммерческих банков, дает право министерству финансов США назначать при необходимости управляющих такими активами. Также преду- сматривается создание надзорного органа для контроля за использованием выделенных сумм. Лихорадит и мировой рынок МБК: так, 25 сентября трехмесячная ставка LIBOR по доллару выросла максимально с 1999 года — до 3,77%.

В России принимаются активные государственные меры по поддержке финансовых рынков в целом и банковского рынка в частности, к которым относится и снижение ЦБ РФ нормативов обязательных резервов на 4 процентных пункта, и увеличение лимита временно свободных бюджетных средств, размещаемых на банковских депозитах по результатам аукционов до 1,514 трлн руб. Кроме того, было принято решение увеличить срок предоставления средств до трех месяцев. Готовится законопроект, повышающий гарантии по вкладам физических лиц в банки с 400 тыс. до 700 тыс. руб. и одновременно увеличивающий сумму, которую вкладчики получают полностью, со 100 тыс. до 200 тыс. руб. Для поддержания финансового рынка Президент России поручил Правительству РФ зарезервировать 500 млрд руб. В целом, пакет поправок в бюджет 2008–2009 годов для поддержки финансового рынка будет принят в октябре 2008 года.

Госдума приняла 3 октября 2008 года в первом чтении поправки в Закон о Банке России, которые позволяют ЦБ РФ предоставлять российским банкам, имеющим рейтинг рейтинговых агентств, кредиты без обеспечения на срок не более 6 месяцев для стабилизации финансовой системы.

Тем не менее большинство экспертов считает, что мировой финансовый кризис, еще не достиг своего дна и продлится еще минимум полгода-год, продолжится рост ставок на кредитные продукты, предлагаемые банками. Одновременно прогнозируется также волна слияний и поглощений, что приведет к консолидации в российском банковском секторе. Для небольших банков и компаний существенно уменьшается возможность рефинансирования и кредитования.

Российская ипотечная система, выстроенная с учетом опыта ведущих стран Запада, очень чувствительна к изменениям мировой экономической конъюнктуры. В последние несколько недель на рынке развивается и кризис ипотеки: более 80% российских банков испытывают трудности в предоставлении ипотечных кредитов, что выражается в увеличении сроков рассмотрения заявок, росте числа отказов, приостановлении выдачи одобренных кредитов; сокращаются также программы с 10-процентным и нулевым взносом, растут процентные ставки: с начала года они выросли в среднем на 1,8 процентных пункта, и до конца года ипотека подорожает в среднем еще как минимум на 0,8 процентных пункта.

На этом фоне особенно актуальной представляется статья Наталии Кауровой, заместителя директора Московского регионального центра «Газпромбанка» «Ипотечное жилищное кредитование как механизм социальных инвестиций государства», в которой раскрываются основные причины локального кредитного кризиса на рынке ипотеки и предлагаются меры по управлению рисками ипотечных кредитных портфелей банков, оцениваются перспективы развития ипотеки.

Наш постоянный автор М. Посадская рассматривает и комментирует изменения, которые претерпели резервы на возможные потери по ссудам в течение 2008 года. За 9 месяцев текущего года в Положение № 254-П внесены уже три изменения, и обсуждается четвертое.

С пожеланиями скорейшего восстановления
банковского сектора и кредитных рынков,
Инна Гусева,
главный редактор
АКТУАЛЬНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

НОВОСТИ КРЕДИТНО-ФИНАНСОВОГО СЕКТОРА
МОНИТОРИНГ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА
КОНФЕРЕНЦИИ, СЕМИНАРЫ

Стратегии развития банковской региональной сети

Государственная поддержка частного банковского бизнеса: возможности и перспективы

НОВОЕ В БАНКОВСКОМ РЕГУЛИРОВАНИИ
М. Посадская, независимый эксперт
Резервы–2008, или То ли еще будет...
В данной статье рассматриваются изменения, которые претерпели резервы на возможные потери по ссудам в 2008 году. За 9 месяцев текущего года в Положение № 254-П внесены уже три изменения, и активно обсуждается четвертое. В статье даются комментарии к ним.
Е.Е. Смирнов, Издательский дом «Регламент»
Совершенствование банковского законодательства: что ожидается?
Текущей осенью в парламенте России ведется интенсивная работа по дальнейшему совершенствованию законодательства, регулирующего деятельность финансовых организаций, в том числе коммерческих банков. В материале комментируются законопроекты, которые будут рассмотрены в течение осенней сессии в Государственной Думе.
КРЕДИТНЫЙ ПРОЦЕСС
Новые направления банкострахования
Прошлый, 2007-й год ознаменовался диверсификацией банковских продуктов, стрем-лением многих банков построить работу своих отделений по принципу финансового супермаркета. Александр Бондаренко, директор по продажам страховой компании «Росгосстрах-Жизнь», в интервью нашему журналу рассказал об основных аспектах технологии ведения корпоративных продаж.
В.А. Тарташев, ЗАО «Банк Русский Стандарт» (г. Красноярск)
Практика коллекторской деятельности: формы работы с проблемной задолженностью
В данной статье проанализирован опыт коллекторской работы с проблемной задолженностью, даны характеристики наиболее эффективных подходов к поиску недобросовестных заемщиков и стратегии работы с ними для погашения долга, приведены примеры психологического воздействия на должников.
КРЕДИТНЫЕ ПРОДУКТЫ
В.Л. Сведенцов, ОАО «Банк ЗЕНИТ»
Новое в ипотечных программах коммерческих банков и перспективы развития ипотеки в России
В условиях продолжающегося уже более года мирового финансового кризиса коммерческие банки вынуждены были пойти на ужесточение условий по ипотеке. Теперь сэкономить на покупке квартиры в кредит можно при помощи специальных акций банков. Данная статья посвящена общему анализу таких предложений банков и перспективам развития ипотеки в России.
РЫНОК КРЕДИТОВАНИЯ
Н.Н. Каурова, Московский региональный центр «Газпромбанк» (ОАО)
Ипотечное жилищное кредитование как механизм социальных инвестиций государства
В настоящее время качество и уровень обеспеченности населения России жильем недостаточны для нормального воспроизводства и обеспечения комфортности проживания граждан. Жилищный вопрос в России по-прежнему остается одним их наиболее значимых в современном обществе, без решения которого невозможно эффективное построение социально ориентированного государства.
А.В. Пашкова, компания BusinessVision
Формы поддержки малого и среднего бизнеса
В статье рассматриваются основные формы финансовой поддержки малого и среднего бизнеса, роль государственных институтов в этом процессе, перспективы раз-вития рынка кредитования МСБ.
ЗАРУБЕЖНЫЙ ОПЫТ
Е.В. Тутон, ЗАО «ДжиИ Мани Банк»
Европа за рулем
Компания TNS AISA по заказу GE Money в январе–феврале 2008 года провела исследование с целью выяснить состояние автомобильного рынка на данный момент, отношение к транспорту в целом, планы населения по покупке автомобилей и возможные способы финансирования таких покупок.
ТЕХНОЛОГИИ И ИНФОРМАЦИОННОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ
С.А. Гараган, О.А. Павлов, ООО «КроСистем»
Особенности автоматизации массовой проверки благонадежности потенциальных заемщиков
В статье охарактеризованы специальные средства автоматизации, обеспечивающие проверку благонадежности потенциальных заемщиков при массовом рассмотрении кредитных заявок в банках. Представлены основные требования к автоматизированной системе массовой проверки благонадежности, описаны основные принципы ее построения и этапы функционирования.
ПОВЫШЕНИЕ КВАЛИФИКАЦИИ
Календарь мероприятий
Обзор специализированной прессы
Обзор тематической литературы
АНОНС
Читайте в следующих номерах
 
 
Другие проекты группы «Регламент-Медиа»