Контроль связанного кредитования: актуальные инициативы регулятора

Размещено на сайте 10.01.2012

Наиболее существенным нововведением, предложенным проектом Указания «О внесении изменений в Положение Банка России от 26.03.2004 № 254-П», является нормативное закрепление понятия «реальность деятельности заемщика — юридического лица в сфере производства, выполнения работ и оказания услуг». Согласно Проекту можно выделить три существенных признака реальности деятельности заемщика: деятельность заемщика должна иметь определенные результаты; эти результаты должны обладать свойствами, обеспечивающими возможность их реализации в рыночных условиях; при реализации результатов в качестве оплаты со стороны покупателей не должны использоваться денежные средства либо иное имущество, прямо либо косвенно предоставленное банком.

И.В. Сандалов, банковский эксперт

Приводятся извлечения из статьи. Полную версию материала читайте в журнале. Подписаться

Согласно оценкам рейтинговых агентств фактический уровень связанного кредитования отечественных банков на конец прошлого года составляет порядка 40% от их совокупного капитала.

Предложенное в проекте внесения изменений в Положение № 254-П определение реальной деятельности заемщика прежде всего направлено на ограничение использования схем перекредитования или рефинансирования задолженности заемщиков, осуществляющих те или иные проекты инвестиционного характера.

Из-под действия новых резервных требований предполагается вывести заемщиков с достаточным уровнем чистых активов, ссудная задолженность которых не превышает одного процента от банковского капитала.

Проектом предусмотрено право регулятора знакомиться с деятельностью заемщика (или с состоянием залога) на месте в случае, если предоставленная информация о заемщике (или о состоянии предмета залога) вызывает сомнения.

Большинство признаков возможного отсутствия реальной деятельности присуще как фирмам-однодневкам, так и финансовым посредникам между банком и фактическими получателями кредитных средств.

В отношении ссуд, предоставленных связанным с банком лицам, регулятор предлагает установить «административный потолок» оценки риска с размером расчетного резерва на возможные потери по ссудам не менее 10%.

Как показывает отечественная практика, реализация банком прав на заложенное имущество может быть затруднена в случае, если изъятие обеспечения по ссуде может привести к сбоям (остановке) производствен- ного цикла залогодателя.

Регулятор предлагает осуществлять стопроцентное резервирование стоимости ценных бумаг, права на которые учитываются в депозитариях, не удовлетворяющих определенным критериям надежности.

Выбрать	Риски	Бухучет и налоги	Кредитный департамент	Управление банком
направление:	Розница	Внутренний контроль	Операционный департамент	Юридическая работа

О компании	Контакты	Авторам		Для клиентов (Как скачать закрывающие документы)
Помощь	Реклама	Подписным агентствам