Еженедельник
Банковский дайджест–КАПИТАЛ

В четверг 18 сентября президент РФ Дмитрий Медведев собрал экономическое совещание, о котором заранее не знали даже кремлевские аппаратчики. Организовано оно было буквально за два часа.

Президент РФ Дмитрий Медведев провел экстренное совещание с экономическим блоком правительства, посвященное ситуации на финансовых рынках, а также проблемам банковской системы России.

Российский фондовый рынок в пятницу 19 сентября ответил на принятые накануне беспрецедентные меры по поддержке отечественной финансовой системы столь же небывалыми темпами роста.

За сутки до обвального падения на российских биржах и сообщений о первых его жертвах топ-менеджер российского банка за чашкой чая делился с обозревателем «Ф.» соображениями о возможных сценариях развития нынешнего кризиса.

Российские власти заявляют о восстановлении финансового сектора, но при этом продолжают принимать меры, направленные на поддержку банков. Несмотря на все действия государства, финансисты не уверены в том, что дно кризиса уже пройдено и теперь рынки будут расти.

Финансовый кризис в России удалось погасить. По крайней мере, очевидно, что своевременное и массированное вмешательство властей предотвратило наихудшие сценарии развития событий. Какие-то локальные сложности в ближайшем будущем, наверное, неизбежны — на фоне глобального финансового обвала, — но угроза полномасштабного кризиса отступила. Теперь важно сделать из произошедшего правильные выводы.

Росстат сообщил, что в августе средняя зарплата в России выросла до 17,78 тыс. руб., что на треть больше, чем год назад. Однако то, что остается на руках после налогов и уплаты процентов по кредитам, растет значительно медленнее: на 6,9%. Экономисты предупреждают, что возможно дальнейшее замедление роста доходов.

Финансовый кризис ставит вопрос об изменении нашей экономической политики. Сейчас Центробанк «держит курс» на так называемое «инфляционное таргетирование» — установку прогнозного показателя роста цен. Это говорит о том, что ЦБ намерен и в дальнейшем укреплять рубль.

Глава Банка России признал, что принятые меры по разрешению кризиса ликвидности затруднят ЦБ и правительству борьбу с главной среднесрочной проблемой последних месяцев в экономике — высокой инфляцией. Его «личный прогноз» — 12% роста индекса потребительских цен за год — уже выше официальной оценки ЦБ (11%), но ниже ожиданий большинства экономистов. Последние, впрочем, единогласно одобряют политику ЦБ и Минфина, говоря, что спасение банковской системы важнее цен.

Российские банки понесли значительные убытки по портфелю ценных бумаг в связи с падением котировок на фондовом рынке. В июле прибыль банковского сектора оказалась самой низкой с начала года. По данным ЦБ, за семь месяцев 2008 года кредитные организации заработали 319,3 млрд руб., при этом в июле — всего 34,8 млрд руб. Чтобы поддержать финансовую устойчивость, банки нарастили объемы МБК.

Отток капитала из России продолжается. За неделю золотовалютные резервы (ЗВР) сократились на $13,3 млрд, а за пять недель потери превысили $37 млрд.

В пятницу 19 сентября на счетах в ЦБ банки накопили почти рекордные объемы (866,9 млрд руб. на начало дня, больше в этом году было только 10 января), а остаток средств на депозитах снизился до 64,9 млрд руб.

На российских рынках ситуация остается напряженной. Так, вслед за рынком межбанковского кредитования практически встал и сектор долговых обязательств.

Узнав о финансовом кризисе, вкладчики потянулись в банки. Забрать свои деньги сразу получается не у всех.

Во время бури на финансовом рынке банки стараются меньше кредитовать клиентов и меньше доверяют партнерам. Своей главной задачей в кризисной ситуации они считают минимизацию рисков.

Для российских банкиров кредитование малого и среднего бизнеса (МСБ) — один из немногих поводов для гордости в условиях кризиса ликвидности. Тогда как даже федеральным операторам приходится тормозить развитие кредитной розницы, ссуды корпоративным «малышам» выдаются на удивление легко.

Несмотря на то что автокредитование остается основным двигателем роста автомобильного рынка, вследствие финансового кризиса темпы его развития могут замедлиться. Из-за повышения банками процентных ставок по кредитам и сокращения программ автоэкспресс-кредитования получить кредит станет сложнее и дороже, чем раньше. Чтобы удержать клиентов и остаться в сегменте автокредитования, банки будут повышать уровень и качество обслуживания, а также осваивать новые ниши.

10 крупнейших транснациональных банков показали на днях миру пример высокой культуры взаимоотношений внутри профессионального сообщества. Они договорились о создании пула, или своего рода кассы взаимопомощи.

Вслед за понижением прогноза по суверенным кредитным рейтингам России международное рейтинговое агентство Standard & Poor’s (S&P) пересмотрело в сторону понижения прогноз по долгосрочным рейтингам семи российских банков. Изменение прогнозов объясняется напряженной ситуацией с ликвидностью на российском рынке и ухудшением рефинансирования.

Покупателем Связь-банка станет государственная корпорация Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк). Ожидается, что с его помощью Связь-банк, сильно пострадавший из-за нынешнего финансового кризиса, сможет полностью погасить свои долги.

Банк «Дельтакредит» в условиях кризиса обновляет свои ипотечные программы и вводит комбинированные ставки, уровень которых зависит от конъюнктуры рынка. Таким образом в банке планируют снизить риски роста стоимости ресурсов в долгосрочной перспективе.

Депутаты пытаются найти способ преодоления кризиса доверия в банковской системе. В Госдуму внесен законопроект, который вводит механизм первоочередного исполнения всех обязательств по заключенным сделкам в случае банкротства банков. Сейчас банк-банкрот может рассчитываться со своими контрагентами выборочно.

Финансовый кризис обернулся беспрецедентным ростом банковских исков. 17 сентября в арбитражный суд Москвы поступило сразу девять исков от двух крупнейших российских банков — «Уралсиба» и Альфа-банка. Они требуют взыскать с заемщиков кредиты на общую сумму $55,62 млн.

Призрак дефолта, обрушив фондовый рынок и тяжело поразив промышленность, сегодня угрожает банковскому сектору. В условиях экономической неразберихи предметом финансовых махинаций могут стать сбережения россиян. Причем, судя по итогам громкого международного скандала, центром которого стал один из банков российской финансовой группы «Конверс» (сейчас — Инвестбанк, расположенный в том же офисе, что и его предшественник), наказать расхитителей денег вкладчиков будет весьма непросто.

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) завершила рассмотрение дела, возбужденного в отношении ХКФ Банка, и заявила о намерении продолжить борьбу с кредитными организациями, вводящими заемщиков в заблуждение.