Еженедельник
Банковский дайджест–КАПИТАЛ

В пятницу 11 июля Банк России уже четвертый раз за этот год принял решение о повышении всех процентных ставок на 25 базисных пунктов. С 14 июля увеличивается не только ставка рефинансирования — до 11%, но и ключевая ставка денежного рынка — однодневное репо — до 7%. Таким образом, с начала 2008 года рост ставок Банка России в целом уже составил 1%. Регулятор борется с инфляцией, а рынку облигаций это грозит очередным ростом ставок.

Доллар в России продолжает дешеветь ускоренными темпами. В понедельник 14 июля официальный курс американской валюты снизился на 0,6% — с 23,37 до 23,23 руб. С минувшей пятницы рубль укрепился уже на 24 коп. Подорожание национальной валюты можно объяснить действиями Банка России, направленными на борьбу с инфляцией.

Центробанк нашел способ, как минимизировать риски банков от общения с недобросовестными заемщиками. Если потенциальный клиент представил недостоверную отчетность, объем банковского резерва должен составлять не менее 50% от величины ссуды, считает регулятор.

Несмотря на заметный рост банковского сектора, рентабельность работы кредитных организаций снижается, констатирует Центробанк России. Такой процесс будет продолжаться как минимум до конца года, отмечает регулятор. Причина в том, что банки перешли к менее рискованным и прибыльным инструментам, говорят эксперты.

ЦБ обратил внимание на большое количество кредитов, выданных банками недееспособным гражданам. Банкиры заявляют, что получить кредит такой гражданин может только в результате мошенничества. В коллекторских агентствах, которым банки продают «плохие» кредиты, говорят о росте популярности новой мошеннической схемы.

Россияне серьезно охладели к иностранной валюте. Такой вывод можно сделать из статистики о покупках и продаже наличности, опубликованной Центробанком. Правда, аналитики ЦБ подчеркивают, что это характерная картина для последнего месяца весны.

По своему кредитному качеству долговые обязательства ипотечных агентств США Fannie Мае и Freddie Mac фактически не уступают суверенным долговым обязательствам США и по-прежнему имеют наивысший кредитный рейтинг, соответствующий требованиям, необходимым для размещения в них золотовалютных резервов.

Минэкономразвития отказывается от объявленных ранее макроэкономических ориентиров. 9 июля чиновники ведомства Эльвиры Набиуллиной сообщили «Интерфаксу», что к концу месяца они представят в правительство новый экономический прогноз на 2008 год, в котором будут заложены более высокая инфляция и мировые цены на нефть, а также, возможно, повышен показатель темпов роста ВВП. Одновременно будет понижен прогноз нефтедобычи.

Нынешней осенью ситуация на финансовых рынках ухудшится и выправится лишь в 2010 г., считает президент Сбербанка России Герман Греф, рассчитывая, что его банк от кризиса выиграет.

Депутаты пытаются сохранить в названиях госбанков слово «Россия» и производные от него, что запрещают новые нормы Гражданского кодекса. Согласно внесенным в Госдуму поправкам, запрет не будет распространяться на Сбербанк России, Россельхозбанк и Росэксимбанк. Всем остальным банкам, имеющим в названии запрещенные ассоциации, придется переименовываться. Исключением не станет даже питерский банк «Россия» Юрия Ковальчука.

Более половины наших сограждан предпочитают полностью тратить заработанные деньги, не делая никаких сбережений. Согласно исследованию компании «Башкирова и партнеры», так поступают 57% опрошенных, поскольку имеют низкий уровень дохода.

Финансовый кризис на мировых рынках привел к сокращениям сотрудников в иностранных банках, чем не преминули воспользоваться российские компании. В ИК «Арбат Капитал Менеджмент» решили открыть офис в Лондоне, который будет нанимать потерявших работу сотрудников зарубежных банков.

Многолетнее падение доллара скоро закончится, полагает Международный валютный фонд (МВФ). Kypc близок к точке равновесия, заявил директор-распорядитель фонда Доминик Стросс-Кан.

Завершившееся 9 июля размещение рекордного по объему корпоративного публичного долга РЖД уже заставило некоторых заемщиков первого эшелона поднять доходность своих облигаций. Сдержать этот рост теперь может только приход на рынок средств госкорпораций.

За первое полугодие организаторы размещений рублевых облигаций лишились одного из основных источников дохода — компаний третьего эшелона, которым доступ на долговой рынок оказался закрыт. Компенсировать потери крупные инвесткомпании и банки пытаются за счет повышения комиссий за свои услуги.

Во вторник 15 июля владельцы страховщика «РЕСО-Гарантия» Сергей и Николай Саркисовы вместе с бывшим председателем совета директоров Москоммерцбанка Андреем Савельевым объявили о том, что купили 100% акций Атташебанка.

Президент Альфа-банка Петр Авен, рассказывая 14 июля о стратегических планах развития банка, впервые упомянул возможные сроки проведения IPO банка. Он не исключает, что размещение состоится после 2010 года. По мнению экспертов, чтобы удержать лидерские позиции, в среднесрочной перспективе банку необходимы серьезные вливания в капитал.

Если в начале 2006 года доля просроченной задолженности в розничных кредитных портфелях банков составляла 1,85%, а в 2007-м — 2,6%, то в течение января-июня 2008-го она стабильно держится в диапазоне 3,1-3,3%.

Кадровая политика Сбербанка в отношении рядового персонала подвергнется серьезным изменениям. Как следует из интервью главы Сбербанка Германа Грефа агентству «Рейтер», ручной труд заменят автоматизированными процессами, а на наем новых рядовых сотрудников будет введен мораторий. Эти меры позволят снизить высокий уровень издержек Сбербанка, однако могут вызвать проблемы с занятостью населения в отдельных регионах.

Исходя из консолидированной отчетности по МСФО инвестиционного банка «КИТ Финанс» за 2007 год, около 78% общей суммы обязательств банка составляют пассивы со сроком погашения до одного года. При этом объем обязательств с таким сроком погашения на 32,2 млрд руб. превышает объем активов аналогичных категорий. Такая структура, по мнению аналитиков, может стать фактором повышенного риска для банка в случае форс-мажора.

За год бельгийская группа КВС инвестировала в российский банковский бизнес 3 млрд долл. В июле прошлого года группа приобрела 95% акций Абсолют Банка, оцененного в 1 млрд долл. — рекордная для российского банковского рынка сделка. Затем более 2 млрд долл. было предоставлено Абсолют Банку в виде фондирования материнской группы и вливаний в капитал. О том, как поддержка западных акционеров отразилась на бизнесе Абсолют Банка, какие цели они поставили перед менеджментом, в интервью корреспонденту РБК daily Елене Зубовой рассказал председатель правления Абсолют Банка Николай Сидоров.

Президент Московской международной валютной ассоциации (ММВА) Алексей Мамонтов направил 9 июля письмо на имя президента России Дмитрия Медведева, в котором предлагает прекратить отзыв лицензий у банков, нарушающих закон о противодействии отмыванию доходов.

9 июля Федеральная антимонопольная служба (ФАС) сообщила о возбуждении дела против одного из банков по признакам нарушения закона «О защите конкуренции». ФАС подозревает Хоум Кредит энд Финанс Банк в сокрытии дополнительных комиссий при кредитовании населения. Таким образом, несмотря на действующее указание ЦБ о раскрытии полной стоимости кредита, банкиры не могут отказаться от дополнительного заработка.

Конкуренция на рынке потребительского кредитования достигла новых уровней: на днях Федеральная антимонопольная служба возбудила дело в отношении ХКФ Банка по заявлению конкурента — банка «Русский стандарт». Ранее подобные методы российскими банками не применялись.

Скандал с закрытием валютных обменных пунктов около Белорусского вокзала в Москве, который широко освещали недавно СМИ, как выяснилось, вовсе не случаен. Однако Федеральная антимонопольная служба все претензии в свой адрес по недостаточному контролю за «обменниками» отвергает, а эксперты ссылаются на Центробанк, который обещал внести нужные изменения в инструкции.

Все большее количество россиян рискуют стать жертвами фальшивомонетчиков. За первые пять месяцев этого года, согласно обнародованным 9 июля Центробанком сведениям, из оборота изъято почти на треть больше поддельных банкнот, чем за тот же период прошлого года. Для населения наибольший риск по-прежнему представляют тысячерублевые банкноты, на которые приходится большинство подделок. Эксперты считают, что ситуация с наплывом на рынок фальшивок будет ухудшаться.