Еженедельник
Банковский дайджест–КАПИТАЛ

Банк России второй раз в этом году поднял ставку рефинансирования на 0,25 процентного пункта, теперь она равна 10,5% годовых. Как и два с половиной месяца назад, сейчас вместе со ставкой рефинансирования регулятор повысил также основные ставки денежного рынка.

Бaнк России своим указанием № 1996-У внес изменения в правила составления и предоставления отчетности кредитными организациями. Об этом сообщил департамент внешних и общественных связей Банка России. В настоящее время данное указание направлено на государственную регистрацию в Министерство юстиции РФ.

Сомнительных операций через банки стало проходить меньше, довольны в ЦБ. Это дается дорогой ценой — клиенты могут опротестовать отказ банка в суде, сетуют банкиры.

Сегодня эксперты финансового рынка разделились на два лагеря. Одни говорят, что наша банковская система стоит на пороге серьезного кризиса, который провоцируют проблемы на мировых рынках. Другие — наоборот утверждают, что Россия в отличие от других стран стала «тихой гаванью» для инвесторов. И никаких потрясений не ожидается. «РГ» попросила прояснить ситуацию первого заместителя председателя Банка России Геннадия Меликьяна, пригласив его на традиционный «Деловой завтрак» в редакции газеты. Состоявшийся разговор стал основой большой публикации, с фрагментами которой мы знакомим читателей дайджеста.

Из-за кризиса ликвидности число убыточных кредитных организаций в российской банковской системе по итогам I квартала 2008 года резко увеличилось, свидетельствует статистика Банка России. При этом отрицательный результат показали средние и мелкие банки, в то время как крупные игроки пока лишь снизили прибыль. Если поддержка государства по-прежнему будет носить избирательный характер, российскую банковскую систему ждет сокращение числа участников, прогнозируют аналитики.

Жилищный рынок России может обрушиться до конца текущего года. Такой прогноз дает центр экономических исследований Института глобализации и социальных движений (ИГСО).

Государство должно сделать шаг навстречу бизнесу и подвести черту под некоторыми проблемами во взаимоотношениях с предпринимателями, считает глава Экспертного управления президента РФ Аркадий Дворкович.

Минэкономразвития РФ опубликовало ежемесячный мониторинг ситуации в экономике, в котором рассмотрены итоги января-марта 2008 года. На первый взгляд, тенденции, которые демонстрирует российская экономика, благоприятны.

Проанализировав экономические условия, в которых происходит смена власти в России, западные инвестбанки объявили новый тренд. Они настойчиво советуют своим клиентам вкладываться в российскую валюту и рублевые активы на фоне нестабильности на мировых рынках.

Проблемы с ликвидностью на мировых рынках привели к тому, что многие банки в прошлом году были вынуждены ужесточить условия по ипотечным кредитам. Это привело к неожиданному и на первый взгляд нелогичному эффекту: в этом году ряд банков объявил о снижении ставок по ипотеке.

НОМОС-банк закрыл книгу кредиторов по очередному синдицированному займу с переподпиской на $55 млн, увеличив сумму займа до $135 млн. Синдикат обошелся НОМОС-банку немного дороже докризисных уровней — ставка составила LIBOR +1,55%. Основная цель займа — рефинансирование предыдущего «золотого» синдиката, погашение которого состоится в сентябре 2008 года.

На российском рынке банковского «пластика» относительно недавно появилась новая услуга — страхование от рисков, связанных с использованием банковских карт (кстати, активно применяемая на Западе). Довольно ши- рокий перечень страховых рисков при обслуживании карт российских банков пока еще очень слабо компенсируется сравнительно невысокой суммой страхового покрытия.

Активный рост потребительского кредитования в прошлые годы оборачивается для банков увеличением объема просроченных и списанных активов. Каждый пятый потребительский кредит в Альфа-банке в 2007 году был просрочен более чем на 30 дней или списан с баланса. Такие данные содержатся в опубликованной на этой неделе отчетности Альфа-банка по МСФО. В банке объясняют рост списаний кредитованием клиентов «с улицы» в 2006 году и обещают в 2008 году значительно меньшие объемы списаний.

В России образование в кредит еще редкость. Несмотря на то что абитуриенты готовы влезть в долговую яму, лишь бы получить достойное образование, предложений от банков пока маловато. Да и существующие кредиты на образование по зубам не всем студентам. Стоимость их достаточно высока, а какая будет зарплата у специалиста после окончания вуза, сейчас предугадать сложно.

Факторинговый бизнес в России развивается темпами, превышающими динамику всех других финансовых услуг — ежегодно объем этого сегмента рынка увеличивается вдвое. По оценкам экспертов, к концу 2009 года его объем вырастет до $70-75 млрд. Однако пока факторинг нельзя назвать сильно распространенным видом услуг: пользуются им всего немногим более 10% российских юридических лиц.

Около 70% клиентуры и оборотов факторингового рынка в России связано с торговлей, прежде всего — с оптовой. Финансирование закрывает торговым предприятиям кассовые разрывы в оплате и отсрочки платежей. Но постепенно факторинг начинает победное шествие и в малом бизнесе, преимущественно связанном с розничными продажами. Такой путь полностью повторяет тот, который прошли все страны с развитой экономикой, — там торговля тоже живет исключительно благодаря факторингу.

В пятерке крупнейших российских банков по итогам I квартала не осталось места для частных кредитных организаций — Альфа-банк освободил место Россельхозбанку. Впрочем, в обозримом будущем выйти из-под контроля властей может Банк Москвы, пока сохраняющий четвертую позицию по размеру активов. При этом лидеры теряли объемы вкладов населения, а быстрее всего в начале года рос бизнес относительно небольших «дочек» крупных западных банков.

29 апреля Cбербанк России опубликовал международную отчетность по итогам 2007 г. Активы банка выросли на 42,2%, достигнув 4,93 трлн руб., собственные средства за год увеличились на 106,5% и составили 637,2 млрд руб.

В конце мая в Санкт-Петербурге ВТБ проведет первую встречу с участниками народного IPO. Банк рассчитывает ответить на их вопросы в преддверии годового собрания акционеров.

Московский банк реконструкции и развития (МБРР) планирует открыть уже в следующем году банк-монолайнер, который будет специализироваться на потребительском кредитовании. По оценкам банкиров, инвестиции в проект составят как минимум $5-10 млн, но удивить потенциальных клиентов будет крайне сложно.

Ассоциация региональных банков России (ассоциация «Россия») предлагает банковскому сообществу принять Кодекс ответственного потребительского кредитования.

Налоговикам могут запретить замораживать счета компании по любому поводу. Минфин намерен определить перечень нарушений, за которые могут быть приостановлены операции по счетам, внеся поправки в Налоговый кодекс (НК) и выпустив ряд подзаконных актов. Юристы приветствуют это решение: московские налоговики слишком часто стали блокировать счета фирм.

Промсвязьбанк не смог оспорить решение волгоградского суда о неправомерном отказе в обслуживании физлиц. Дело о перевыполнении банком норм закона о противодействии легализации преступных доходов создает прецедент, по которому физлица вправе требовать снятия наличных денег со своих банковских счетов без ограничений.