Еженедельник
Банковский дайджест–КАПИТАЛ

У правоохранительных органов накопилось немало вопросов к ведомству Сергея Игнатьева. Представители Генпрокуратуры РФ пришли с проверкой в ЦБ после убийства первого зампреда ЦБ Андрея Козлова. Говорилось, что в ходе ее были выявлены нарушения, однако в чем состояла их суть, ни прокурорские работники, ни представители Банка России до последнего времени не распространялись. Но трудились прокуроры активно — их десант состоял из нескольких десятков человек, а проверке подверглись не только структуры центрального аппарата главного банка страны, но и его территориальные подразделения. На прошедших 20 февраля парламентских слушаниях по вопросам банковского надзора были преданы огласке первые результаты прокурорской ревизии. И что интересно: Генпрокуратура фактически поддержала известные утверждения опального банкира Алексея Френкеля о грубых нарушениях в деятельности Центрального банка. Пресса широко показала ход дискуссии в стенах Госдумы. Знакомим наших читателей с фрагментами ряда публикаций.

На парламентских слушаниях 20 февраля против Центрального банка дружно выступили и Генпрокуратура, и банковское сообщество, и депутаты. Больше всего ЦБ досталось за волюнтаризм при отзыве лицензий у коммерческих банков. О том, за что отзывают лицензии и как будет работать «запрет на профессию» для банкиров, в эксклюзивном интервью обозревателю «Известий» Анне Калединой рассказал член совета директоров, директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаил Сухов. Представляем вниманию наших читателей это интервью с некоторыми сокращениями.

Банк России впервые привел свою оценку размаха операций по обналичиванию. По оценкам главы ЦБ Сергея Игнатьева, объем фиктивных банковских операций — 1,5-2 трлн руб., или около 7% ВВП в год. Если государство признает реальный масштаб проблемы, борьба с теневой экономикой и обналичкой может стать одним из приоритетов экономической политики. Однако пока арсенал предлагаемых мер явно недостаточен.

Банк России готовит нормативный акт, согласно которому все банки будут обязаны приобретать только сертифицированные банкоматы, а также устройства проверки подлинности банкнот.

Как стало известно «Ъ», в ближайшее время Банк России выпустит указание, регламентирующее порядок взаимодействия банков с коммерческими организациями, принимающими платежи от населения. По мнению экспертов, новый документ позволит реализовать принятый летом закон, запрещающий системам мгновенной оплаты принимать платежи без договоров с банками.

Кандидат экономических наук Алексей Кудрин в свободное от основной работы министром финансов Российской Федерации время начал читать лекции в Высшей школе экономики.

26 февраля правительственная комиссия по бюджетным проектировкам утвердила в целом подготовленный МЭРТ сценарный прогноз социально-экономического развития с увеличенными прогнозами инфляции. Но с подачи главы ЦБ Сергея Игнатьева правительство решило пересмотреть параметры инфляции в сторону снижения. Премьер Михаил Фрадков посчитал неубедительной аргументацию с обеих сторон и потребовал дополнительной проработки вопроса.

Инвестиции в основной капитал в январе росли небывалыми темпами. По данным Росстата, рост этого показателя в сравнении с январем прошлого года составил 23,2%, что стало абсолютным рекордом за последние восемь лет. Эксперты приятно удивлены таким результатом, но при этом прогнозируют, что в последующие месяцы года прирост инвестиций будет куда менее значительным.

Рост реальных располагаемых доходов в 2006 году составил всего 10,2% — ниже, чем в 2005 году. Опубликованные данные МЭРТа свидетельствуют о том, что населению приходится все большую долю доходов отдавать в счет налогов и прочих обязательных платежей — в первую очередь речь идет о процентах по кредитам коммерческим банкам.

Центральный банк опубликовал статистику по крупнейшим банкам России, связанную с кредитованием населения. Одни цифры радуют: за прошлый год общий объем этих кредитов вырос на 70% и составил 1,7 трлн рублей. Однако другие данные настораживают: удельный вес задолженности граждан в кредитном портфеле 30 крупнейших банков вырос втрое — до 33 млрд рублей.

У российского рынка потребительского кредитования две проблемы — реальная ставка по кредиту, скрывающаяся за дополнительными комиссиями, и доля просроченных кредитов. Однако при ближайшем рассмотрении можно заметить, что высокие ставки не так уж и обременительны, а доля просрочки пока не доросла даже до 0,5% от активов банков. Так что, по мнению российских банкиров, до серьезных проблем рынку потребительского кредитования еще расти и расти. Редакция еженедельника «Деньги» поставила перед специалистами ряда ведущих банков прямой вопрос: «Может ли просрочка по потребительским кредитам вызвать банковский кризис?» Думается, полученные ответы представляют широкий интерес.

Начало последней недели февраля ознаменовалось существенным падением доллара. Его средневзвешенный курс на Московской межбанковской валютной бирже (ММВБ) опустился в понедельник 26 февраля практически на 7 копеек до отметки 26,18 руб. По мнению аналитиков, эта отметка еще не предел.

Сбербанк не смог побить рекорд прошлогоднего размещения акций «Роснефти». Крупнейший российский банк, чью допэмиссию участники фондового рынка называли главным событием начала года, сможет разместить свои акции на сумму лишь 9,5 млрд долл. А это на 1,1 млрд долл. меньше, чем привлекла «Роснефть» в ходе своего IPO и пойдут они в первую очередь на кредитование.

Выпуск облигаций, обеспеченных пулом ипотечных кредитов, перестал быть экзотикой. Взрывной рост ипотечного кредитования заставляет банки поставить размещение таких бумаг на поток. В этом году их может быть выпущено на $2-3 млрд, а Москоммерцбанк первым из банков готовит программу секьюритизации — на $l млрд в течение полутора лет.

По прогнозам Агентства по страхованию вкладов (АСВ), в 2007 году динамика депозитов физических лиц в банках страны снизится более чем в полтора раза. Если в прошлом году позитивная статистика по вкладам составила 42,5%, то в этом ожидаемый прирост депозитов только 27%, и даже при самом лучшем раскладе он не превысит 32%. Аналитики связывают это с IРО крупнейших представителей банковского сектора.

Международная система денежных переводов Western Union снижает тарифы на переводы по России, а также рублевые переводы из России в Белоруссию и Таджикистан.

Кредитные брокеры стали играть более весомую роль на рынке розничного кредитования. Ведущие участники рынка намерены обслужить сделок на $200 млн в этом году. Банкиры теперь серьезнее относятся к таким партнерам.

Группа «ВТБ» заканчивает переход на единый бренд. В ближайшие два месяца Промышленно-строительный банк будет переименован в «Банк ВТБ Северо-Запад».

С начала текущего года Росбанк закрыл в Москве уже шесть отделений, и в ближайшее время будут ликвидированы еще два офиса. В самом банке эти действия объясняют оптимизацией филиальной сети.

На 1 февраля 2007 года в России действовали 1183 кредитные организации. 915 из них публикуют оборотные ведомости по счетам бухгалтерского учета (форма 101) и отчеты о прибылях и убытках (форма 102) на сайте ЦБ.

Единый регистрационный центр столицы начал выдавать новые свидетельства о постановке компаний на налоговый учет (бланк утвержден приказом ФНС России от 01.12.06 г. № САЭ-3-09/826@). В обновленной форме свидетельства отсутствуют данные о местонахождении фирмы.

Правительство одобрило концепцию законопроекта о потребительском кредитовании, ужесточающего условия работы банков с населением. Документ предполагается принять уже в этом году. По мнению банкиров, реализация норм документа обернется ростом процентных ставок по кредитам и увеличением репутационных рисков банковской системы.

Российские инвесторы в скором времени могут получить возможность приобретать акции иностранных компаний без создания зарубежных «дочек» и офшоров. Соответствующий законопроект уже внесен в Госдуму.

Гражданский кодекс РФ недаром называют экономической конституцией. Изменения, которые в него вносятся, практически всегда имеют значительные последствия.

Арбитражный суд Москвы признал банкротом ВИП-банк, руководителем которого был находящийся в СИЗО Алексей Френкель. Тем самым суд поставил точку в хозяйственном споре экс-банкира с Центробанком. На заседании раскрылась любопытная ситуация: долгов у ВИП-банка оказалось вдвое больше, чем активов, хотя в момент отзыва лицензии финансовое положение банка считалось устойчивым.