Еженедельник
Банковский дайджест–КАПИТАЛ

Наряду с максимальным за последние годы ростом золотовалютных резервов (ЗВР) Центробанк установил рекорд и по размеру своих активов. Согласно последним данным, за полгода они выросли почти на 35%, превысив 11 трлн руб.

Доля иностранных инвесторов в совокупном капитале российских банков превысила отметку 20%. Дальнейший рост неизбежен, но угрозы здесь нет, считают в ЦБ и Минфине.

В интервью обозревателю газеты B&FM Елене Шушуновой председатель правления банка «Возрождение» Дмитрий Орлов пообещал не уступать контроля над банком игрокам, заинтересованным в расширении бизнеса. Тем более что на фондовом рынке «Возрождению» удалось привлечь ресурсов еще на полтора года региональной экспансии.

Банк жилищного финансирования (БЖФ) начал выдавать ипотечные экспресс-кредиты на покупку строящегося жилья в Перми. Кредит выдается в течение трех часов без подтверждения доходов, правда, только на приобретение квартир в новостройках ГК «ПИК». Эксперты считают, что таким образом аффилированный с банком девелопер ГК «ПИК» реализует квартиры, чтобы свести к минимуму снижение маржи из-за падения цен на жилье.

Все активней в стране работает печатный станок. Инфляция в стране ну никак не хочет оставаться в установленных правительством рамках. А значит, требуется все больше наличных денег. По последним данным Банка России, сейчас в обращении находится около 6 млрд банкнот и чуть более 32 млрд монет. А «стоит» вся российская наличность 3,261 трлн рублей.

За три года российский импорт вырастет более чем в 2,6 раза, и дефицит текущего счета операций достигнет $116 млрд. Таков прогноз J.P. Morgan Chase. Чтобы финансировать импорт, Центробанку в 2009 г. придется продать $72 млрд золотовалютных резервов.

Теперь россияне больше всего занимают на квартиры — именно ипотека стала основным фактором 24%-ного роста кредитных портфелей банков населению в первом полугодии. А тройка лидеров резко сбавила темпы роста, свидетельствуют подсчеты экспертов «Интерфакс-ЦЭА».

17% годовых в рублях — намного больше, чем другие банки, — обещает «Урса Банк» гражданам, которые доверят ему деньги на 10 лет. Это гарантирует ему пристальное внимание ЦБ, обещавшего следить за самыми щедрыми банками. Эксперты недоумевают, зачем банку, недавно разместившему акции на $400 млн, привлекать деньги такой ценой.

Надежды правительства на грядущее резкое снижение темпов роста цен, что позволило бы максимально долго оттягивать пересмотр годового параметра инфляции, терпят провал. Согласно обнародованным 6 августа Росстатом данным, в июле индекс потребительских цен в России вырос на 0,9%. Это на 0,2% больше, чем в июле прошлого года, и на 0,1% больше предварительного расчета МЭРТа.

Резкий рост цен в июле больно ударил по гражданам, имеющим банковские сбережения. Согласно опубликованному 7 августа отчету компании «БДО-Юникон», большая часть банковских вкладов оказалась убыточной. По итогам месяца в выигрыше остались лишь владельцы вкладов в евро, рост курсовой стоимости которого относительно доллара и рубля вкупе с процентами по вкладу превысил июльскую инфляцию.

Правительство испугалось роста цен на хлеб. Поэтому уже в ближайшее время объявит о начале зерновых интервенций — распродаже твердых сортов пшеницы из госхранилищ по ценам ниже рыночных. «Мы согласовали все вопросы. У нас есть хорошие запасы с прошлого года, и для стабилизации цен на потребительском рынке мы будем продавать зерно», — заявил 7 августа министр экономического развития и торговли Герман Греф во Владивостоке, куда он приехал инспектировать готовность города претендовать на статус столицы саммита АТЭС в 2012 году.

Между тем, на совещании в Минсельхозе 8 августа не было принято решения о проведении зерновых интервенций, несмотря на сделанное накануне заявление главы Минэкономразвития Германа Грефа. Примечательно, что в поддержку интервенций, призванных снизить цены на зерно и хлеб, высказался глава «Единой России» Борис Грызлов. Эксперты отмечают, что ситуация повторяет обстоятельства проведения первых зерновых интервенций в начале 2004 года: они имели предвыборный характер.

Правительство окончательно утвердило меморандум о финансовой политике Банка развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанка).

Как стало известно «Ъ», Связь-банк готовится приобрести Геленджик-банк в Краснодарском крае. За кредитную организацию с капиталом 94,8 тыс. рублей будет заплачено 137 млн рублей. Тем не менее эксперты считают, что с учетом олимпийской лихорадки московские банкиры удачно вложили средства.

Доля просроченных потребительских кредитов 100 крупнейших банков России за полгода выросла на 0,7 процентного пункта — с 2,6% на начало года до 3,3% по итогам июня. Об этом свидетельствуют данные рэнкинга «Крупнейшие российские банки. Итоги первого полугодия 2007 года», подготовленного «Интерфакс-ЦЭА».

Банкиры продолжают искать аргументы для ЦБ, чтобы не уменьшать капитал на сумму вложений в акции банков. За рамки дозволенного такие инвестиции могут выйти в результате роста котировок на бирже, но и это сулит банку санкции со стороны ЦБ, недовольны лоббисты.

За первое полугодие 2007 года объем просроченной задолженности по частным кредитам, выданным первой сотней российских банков, вырос до 3,3%. Эта цифра, подсчитанная «Интерфакс-ЦЭА», пока не вызывает паники у опрошенных B&FM экспертов, но все же заставляет их задуматься. Особенно о будущем тех банков, где показатели «просрочки» в несколько раз превышают средние показатели по рынку.

Вятка-банк, на 90% принадлежащий Бинбанку, сменил хозяина. С июля 85%-ным пакетом кировского банка владеет первый вице-президент Бинбанка Григорий Гусельников.

Руководитель инвестиционного блока МДМ-банка Игорь Смолькин, который после согласования в ЦБ должен был занять должность зампредседателя правления, покидает банк. Одновременно из банка уходит и зампредседателя правления Тимур Авдеенко, курировавший блок корпоративного бизнеса. Участники рынка считают, что судьба инвестиционного бизнеса МДМ-банка, уже осиротевшего после ухода год назад Алексея Панферова, теперь под большим вопросом.

В нормативных актах ЦБ понятие «связанные заемщики» столь расплывчато, что их круг очертить невозможно, жалуются банкиры. Такое положение дел противоречит закону о Банке России и ограничивает возможности по кредитованию, аргументируют они необходимость перемен.

Банк «Русский стандарт» вновь оказался в центре скандала. Процессинговая компания UCS объявила о том, что прекращает обслуживать карты American Express, так как не смогла договориться с «Русским стандартом». Напомним, что именно этот банк обладает сейчас эксклюзивными правами на выпуск и обслуживание карт этой платежной системы в России.

Инвестбанк «КИТ Финанс» 2 августа сообщил, что по итогам первого полугодия его активы выросли более чем на 74%. Это позволило банку подняться в рэнкинге на несколько позиций и войти в тридцатку крупнейших кредитных организаций. В банке такой бурный рост связывают с развитием ипотеки. Между тем эксперты считают такой подход слишком рискованным, несмотря на то что в России пока не выдают кредитов «sub-prime».

Увлекшись инвестированием пенсионных накоплений в акции и недооценив последствия ралли на фондовом рынке, частные управляющие компании пропустили вперед ВЭБ, который в I полугодии продемонстрировал максимальную за последние два года доходность. Консервативная политика позволила ВЭБу заработать почти 5,7%, в то время как другие компании в среднем — 3,3%. Частные управляющие обещают взять реванш: утраченные позиции они готовы отыграть уже до конца года.

С недавних пор банкам придется оспаривать претензии Роспотребнадзора по месту нахождения филиалов. Руководствуясь разъяснениями Высшего арбитражного суда, 1 августа московский арбитраж уже отправил иски Росбанка и ХКФ-банка на рассмотрение в Ульяновск. Эксперты считают, что в регионах, где высок уровень влияния властей на суды, кредитным организациям будет сложно доказать свое право на взимание дополнительных комиссий и применение к заемщикам штрафных санкций.

К многочисленным судебным тяжбам Ист Бридж банка с Банком России скоро добавится разбирательство с Федеральной налоговой службой (ФНС). Банк оспаривает налоговые претензии на 30 млн руб., что превышает его чистую прибыль. Участники рынка прогнозируют фатальный исход. Проигрыш налоговикам и доплата налогов, по мнению экспертов, автоматически повлечет нарушение обязательных нормативов ЦБ, что является основанием для отзыва лицензии.