Еженедельник
Банковский дайджест–КАПИТАЛ

Обязательства банков, которые должны быть исполнены в течение восьми рабочих дней, нужно обеспечивать ликвидными активами. Такое предложение сейчас изучает ЦБ.

Накануне открытия Международного банковского конгресса в Санкт-Петербурге представители ЦБ сообщили о подписании окончательной редакции порядка расчета эффективной процентной ставки. Теперь банки должны будут включать в нее все комиссии третьим лицам, чьи услуги навязаны заемщику. По мнению экспертов, эта новация увеличит размер эффективной ставки на треть.

Банк России отмечает снижение финансовой устойчивости банковской системы. В своем Отчете о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2006 году ЦБ 6 июня сообщил, что российские банки стали более чувствительны к ухудшению экономической ситуации. В случае шоковых событий совокупные потери банков могут составить 63,1% капитала кредитных организаций, или 4% ВВП. По оценке ЦБ, если стрессовый сценарий произойдет, то он затронет 287 российских банков, или четверть всей банковской системы.

ЦБ РФ заподозрил российскую «дочку» шведского Swedbank в сомнительных платежах и на три месяца запретил ей проводить большинство операций. До сих пор за это карались лишь российские банки.

Банк России ужесточает надзор за банками, осуществляющими сомнительные операции. Специально для таких кредитных организаций регулятор с начала текущего года ввел особый режим проверок, который позволит значительно быстрее отзывать лицензии.

Падение курса доллара и «народное» IРО ВТБ привели к массовому сбросу наличной валюты населением. Согласно опубликованному 6 июня обзору Банка России, в апреле физические лица продали валюты на $7,3 млрд, что является абсолютным рекордом начиная с 1996 года.

Правительство РФ утвердило план мероприятий по реализации федерального закона «О Банке развития», вступившего в силу 3 июня, на 2007 год. Соответствующее распоряжение подписал премьер-министр Михаил Фрадков.

Глава Экспертного управления президента Аркадий Дворкович нарисовал 8 июня максимально оптимистичную картину экономического будущего России. По его словам, экономика не только продолжит расти высокими темпами, но и по мере укрепления станет менее зависимой от негативных тенденций на зарубежных рынках.

6 июня представители Всемирного банка попытались разрушить усиленно создаваемую нашими чиновниками благостную картину нынешнего состояния и перспектив российской экономики.

Приток частного капитала в Россию опрокинул все прогнозы и побил все мыслимые рекорды. Только за пять месяцев 2007 года чистый приток составил 60 миллиардов долларов, то есть больше, чем за весь 2006 год (тогда было 42 миллиарда). Такие данные были обнародованы на XVI Международном банковском конгрессе в Санкт-Петербурге, обсудившем тему «Банки: капитализация, устойчивость, конкурентоспособность».

Точно как на прилавке в магазине Сергей Никишкин расставляет многочисленные баночки с аджикой, майонезом, горчицей и соусами на выставочном стенде ВВЦ. Он является владельцем небольшого консервного завода «Бион», расположенного в Геленджике.

Группа компаний СУ-155 и Независимый строительный банк вышли на рынок с предложением по продаже квартир с кредитной ставкой 8% годовых в инвестиционный период строительства жилья (от момента «котлована» до момента получения прав собственности на квартиру).

6 июня ИБ «КИТ Финанс» объявил о выводе на рынок нового инвестиционного продукта — депозита, доходность которого будет привязана к индексу РТС; при определенном диапазоне изменения индекса вкладчикам гарантируется доходность на уровне его роста. Вклад на индекс РТС станет первым в линейке новых депозитов банка «КИТ Финанс», которая скоро пополнится вкладами на курс золота, стоимость нефти и доходность ПИФов.

В связи с активным ростом банковского сектора в России за последние пять лет на наш рынок пришли многие известные мировые банковские бренды. Часть из них предоставляют услуги исключительно физическим лицам. Одни специализируются на потребительском кредитовании, другие — на ипотеке, третьи намерены уже в этом году на очень выгодных условиях кредитовать покупку автомобилей. О банках, работающих в России в розничном секторе, рассказала на страницах очередного выпуска «БАНК» — тематического приложения к газете «Коммерсантъ» — корреспондент издания Юлия Столбун. Знакомим читателей дайджеста с этой публикацией.

Российский рынок автокредитования в ближайшее время пополнится новыми участниками, которые способны заметно изменить уже сложившиеся правила игры. Речь идет о банках, полностью принадлежащих иностранным автоконцернам.

6 июня банк «Уралсиб» отчитался по МСФО за 2006 год. Чистая прибыль сократилась в 2,7 раза — до 4,18 млрд руб. Аналитики говорят, что банку необходимо срочно менять политику, сместив акцент с портфельных инвестиций на развитие кредитования. В противном случае в 2007 году потери могут увеличиться.

7 июня стало известно, что Bank of Cyprus (BOC) получил лицензию Банка России для своей дочерней структуры — Банка Кипра на осуществление банковских операций со средствами юридических лиц. Таким образом, кипрский банк стал первым банком из Греции и Кипра, который вышел на российский рынок. Российские банкиры полагают, что на первых порах Банку Кипра будет сложно продвигать в России собственные продукты из-за перенасыщенности рынка.

Первый вице-президент Транскредитбанка (ТКБ) Алексей Крохин 7 июня рассказал о планах банка после того, как 75% его акций будут переданы в ОАО РЖД. В банке не исключают возможности проведения IРО к 2010 году. Однако аналитики считают, что ему будет выгоднее привлечь стратегического партнера.

От односторонней защиты прав заемщика к адекватной мере по отстаиванию интересов кредитора — такова метаморфоза, случившаяся с разрабатываемым более двух лет экспертами Минфина России проектом закона «О потребительском кредите».

Банки, использующие бонусные программы, смогут воспользоваться налоговыми льготами. Депутат Анатолий Аксаков внес на рассмотрение Госдумы законопроект, освобождающий от подоходного налога начисляемые банком на счет клиента бонусы. Кредитные организации, в свою очередь, смогут уменьшить на эту сумму свои выплаты по налогу на прибыль.

В Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) высказываются за введение дифференцированных взносов банков в фонд страхования в зависимости от степени рисков банков. Эксперты полагают, что таким экономическим методом из системы страхования вкладов можно будет вытеснить высокорисковые банки, попавшие туда при первом отборе. Банкиры называют предложение логичным, однако сомневаются, что его можно будет реализовать.

В начале июля московский арбитражный суд рассмотрит спор Юниаструм Банка с неким ООО «Юниаструм», которое, по мнению банка, незаконно использует его зарегистрированный товарный знак.