Еженедельник
Банковский дайджест–КАПИТАЛ

Реальная стоимость кредитов для российских заемщиков несоизмерима с процентными ставками, которые указывают банки при выдаче ссуд. Сейчас, проводя эту операцию, банки указывают процентную ставку за обслуживание основного долга отдельно, а дополнительные комиссии — отдельно и не всегда полностью. Как выразился один из чиновников ЦБ, ознакомившись с условиями кредитования крупного розничного банка, «простому заемщику невозможно подсчитать окончательную ставку». В результате клиенты банков не в состоянии не только оценить свои будущие затраты по кредиту, что ведет к росту числа невозвратов, но и выбирать между кредитными продуктами разных банков на объективной основе, что мешает конкуренции.
«Ъ» рассчитал эффективные ставки по банковским кредитам, руководствуясь методикой Банка России. Расхождения в заявленной и реальной стоимости заемных средств достигают 70% годовых. Банки уже начали придумывать способы обойти требования ЦБ, который настаивает на раскрытии эффективных ставок с 1 июля 2007 года. О позиции регулятора в связи с этой ситуацией корреспонденту «Ъ» рассказал Алексей Симановский, директор департамента банковского регулирования и надзора Банка России.

Банк России стремится сделать процесс управления валютными резервами страны максимально открытым и при этом минимизировать возможные риски. Как заявил заместитель председателя Банка России Константин Корищенко, в перспективе ЦБ планирует диверсифицировать структуру ЗВР, в том числе перевести часть средств в ценные бумаги и производные инструменты.

Банк России рассматривает возможность реформирования своих функций. Такую мысль озвучил в четверг 15 марта на банковской конференции первый заместитель председателя Банка России Геннадий Меликьян.

Как сообщил 15 марта директор департамента ЦБ Михаил Сухов, с конца апреля банкам разрешат открывать новый вид внутренних структурных подразделений — операционные офисы, которые будут предоставлять клиентам полный спектр услуг. В отличие от обычных филиалов, их можно будет открывать в регионах в упрощенном режиме — без обычного порядка согласования с территориальными управлениями ЦБ.

В этом году у российской валюты появится собственный знак, как у доллара, евро и иены. 15 марта стало известно, что в Центробанке уже состоялось совещание, на котором утвердили все требования к будущему символу. И одно из них, как выяснили «Известия», состоит в том, чтобы рубль стал самостоятельной кнопкой на клавиатуре компьютера.

Российская экономика за годы бума нефтяных цен настолько окрепла, что даже в среднесрочной перспективе никакие серьезные кризисы ей не грозят. Более того, даже снижение нефтяных цен вплоть до 30 долл. за баррель не приведет к катастрофическим последствиям, аналогичным дефолту 1998 года.

Несмотря на чаяния правительства, рубль продолжит укрепляться и к 2008 году достигнет отметки 23 руб. за $1. Такой прогноз дал известный западный экономист, специалист по валютным операциям Патрик Артюс.

Пока ведущие мировые рейтинговые агентства Fitch, Standard & Poor’s и Moody’s спорят о готовности России к присвоению ей рейтинга уровня А-, последняя уже ступила на высшую ступень кредитной шкалы. Рейтинговое агентство Японии JCR, впервые оценив кредитоспособность российского правительства, сразу же присвоило стране рейтинг по обязательствам в иностранной валюте на уровне А-. Эксперты убеждены, что это политический реверанс в адрес правительства России.

Инсайд делится на брокерский, корпоративный и чиновничий — в зависимости от того, кто снимает сливки, зная ситуацию изнутри. В нашей стране инсайд в основном чиновничий.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» выпустило исследование, посвященное источникам риска для банковской системы России. По оценкам агентства, стабильности национального банковского сектора угрожает не кризис по объемам просроченной задолженности по кредитам, а скорее кризис ликвидности. В качестве аргументов агентство приводит нехватку у банков долгосрочных ресурсов и периодически возникающую на рынке межбанковских кредитов напряженность.

По результатам исследования аналитиков Московской финансово-промышленной академии (МФПА) российские государственные банки превосходят частные по эффективности. Однако, считает первый вице-президент Ассоциации региональных банков России (АРБР) Александр Хандруев, госбанки должны работать на рынке только в рамках переходного периода.

Пионер рынка потребкредитования — банк «Русский стандарт» намерен избавиться от различных комиссий, взимаемых с заемщиков. 19 марта банк объявил о запуске новой программы автокредитования без ежемесячных комиссий под 23,5% годовых. За ним последуют и другие участники рынка, убеждены эксперты.

Русь-банк собрался предложить своим вкладчикам застраховать в «Росгосстрахе» депозиты на сумму, превышающую гарантии Агентства по страхованию вкладов. При помощи новой программы в банке рассчитывают увеличить свои пассивы на 10-20%. Специалисты между тем отмечают, что аффилированность банка и страховщика повышает общие риски и дополнительных гарантий вкладчики не получат.

В 2006 году произошло многократное увеличение объема эмиссии кредитных карт. По признанию банкиров, за прошедший год существенно вырос выпуск не только электронных карт (которые обычно достаются потребителям бесплатно), но и классических банковских карт. Именно на рынке кредитных карт банкиры ожидают бум в этом году.

Совсем недавно, 8 Марта, представительниц слабого пола, работающих в банках, мужчины задаривали конфетами и цветами. Но праздник прошел. А в будни дамы каждый день доказывают, что они отнюдь не слабый пол, вытесняя мужчин из руководящих кресел.

Во время завершившегося 14 марта визита Владимира Путина в Италию и российские, и итальянские чиновники подчеркивали, что экономические отношения развиваются крайне успешно, а товарооборот растет год от года.

Банк Москвы расширяет круг своих акционеров, предлагая всем желающим инвесторам купить долю в примерно 4,5% от уставного капитала. В пятницу 16 марта банк утвердил итоги преимущественного права приобретения акций, в результате которого лишь 18% допэмиссии выкупили текущие его совладельцы.

Объединенный «УРСА Банк» в ближайшие годы сможет заработать на 6,5 млрд руб. больше, чем принесли бы Уралвнешторгбанк и Сибакадембанк по отдельности. Это следует из международной отчетности банка, где во столько была оценена его деловая репутация. Такой оценки российские банки до сих пор не публиковали.

Одним из направлений деятельности аудиторской компании «BKR-Интерком-Аудит» является оказание консалтинговых и аудиторских услуг кредитным организациям в области МСФО. Данное направление получило дополнительное развитие в связи с требованием Банка России об обязательном аудите отчетности, подготовленной кредитной организацией в соответствии с МСФО, начиная с годовой отчетности за 2004 год.

Страховка на миллион — дело будущего, а 400 тысяч рублей стали реальностью уже сегодня. Теперь, если банк обанкротится, вкладчики могут получить компенсацию на эту сумму, то есть более чем в два раза больше прежних страховых выплат.

Геннадий Онищенко, руководитель Роспотребнадзора, региональное отделение которого доказало незаконность взимания комиссий, увеличивающих ставку по кредитам до 40-60% годовых, обещает банкам новые тяжбы. Такая кампания может привести не только к возврату уплаченных комиссий, но и к массовым неплатежам.