Еженедельник
Банковский дайджест–КАПИТАЛ

Дискуссии о том, необходимо ли менять базовые принципы банковского надзора в России, ведутся уже не только в банковском сообществе, но и в Госдуме, и в министерствах. Широкий общественный резонанс вызвало, в частности, недавнее обсуждение этих проблем на парламентских слушаниях, в ходе которых получили огласку достаточно неудобные вопросы, возникшие к регулятору у Генпрокуратуры, занимавшейся проверкой в структурах ЦБ после убийства Андрея Козлова, а из уст главы банковского комитета Думы прозвучали резкая критика в адрес ЦБ и радикальные предложения по перестройке его деятельности. Первый заместитель председателя Банка России, председатель комитета банковского надзора Геннадий Меликьян в статье, написанной для «Ъ», приводит свои аргументы в пользу того, почему систему надзора стоит развивать на базе существующей системы и без революций. Знакомим читателей дайджеста с фрагментами этой публикации.

6 марта Банк России разместил на своем сайте сообщение, где разъяснил, что коэффициенты участия валют в бивалютной корзине не тождественны реальным весам этих валют в бивалютной корзине ЦБ. В частности, в сообщении Банка России говорится, что реальный вес евро в бивалютной корзине сейчас уже превышает 50%, тогда как коэффициент участия равен 45%.

Банк России обнародовал данные, согласно которым банки, занимающие лидирующие позиции по размеру активов, продемонстрировали в 2006 году трехкратный рост просроченной задолженности по кредитам физлиц. Возможной причиной этого стали высокие показатели невозвратов в банках «Русский стандарт», Росбанк и «Хоум Кредит энд Финанс банк». Эксперты считают, что сложившаяся ситуация обеспечит этим банкам повышенное внимание регулятора.

С понедельника 12 марта вступило в силу одно из давно обсуждаемых предложений банков, направленных на улучшение условий привлечения капитала.

Смелые ожидания Минэкономразвития по инфляции не оправдались. По подсчетам Росстата, она оказалась выше прогнозов специалистов министерства — 2,8% за январь-февраль. Тем не менее в годовом выражении инфляция по-прежнему ниже верхней планки официального прогноза и составляет около 7,7%. Несмотря на то что риски сохраняются, эксперты уже готовы понизить свои оценки инфляции по итогам года.

Президент России Владимир Путин направил парламенту последнее в период своего президентства послание о бюджетной политике на 2008-2010 годы. Он призывает удлинить горизонт финансового планирования, внедрить методы оценки эффективности бюджетных расходов, обеспечить их устойчивое исполнение независимо от конъюнктуры сырьевых цен и рассмотреть варианты дальнейшего снижения налогового бремени.

Финансовая грамотность населения — одна из многих интернациональных проблем, которая объединяет страны в условиях глобализации экономики. Объединяет в стремлении найти подходы к ее успешному решению.

Сравнительное исследование Merrill Lynch состояния банковского и страхового рынка Бразилии, России, Индии, Китая (BRIC) и ряда развивающихся стран утверждает: банки России находятся в наилучшем состоянии по сравнению с коллегами, а развитие банковской системы и уровень проникновения финансовых услуг в экономику России — одни из самых низких в сравниваемой группе.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) решило снизить с 1 июля размер ежеквартальных взносов банков в страховой фонд с 0,15% до 0,13% от остатков вкладов населения за квартал. В АСВ считают, что в ответ банки могут увеличить ставки по депозитным вкладам. Однако участники рынка говорят, что экономия будет незначительной, и это никак не скажется на процентной политике.

12 марта Россельхозбанк (РСХБ) сообщил о завершении размещения первого в истории современной России выпуска еврооблигаций в швейцарских франках. Объем размещения трехлетних евробондов почти в два раза превысил запланированный уровень, при этом спрос превысил предложение в 1,2 раза. РСХБ оценивает это размещение как успешное.

Обвал на фондовом рынке, совпавший по времени с оплатой заявок на акции Сбербанка, не помешал ему в привлечении капитала.

Начало последней недели февраля ознаменовалось существенным падением доллара. Его средневзвешенный курс на Московской межбанковской валютной бирже (ММВБ) опустился в понедельник 26 февраля практически на 7 копеек до отметки 26,18 руб. По мнению аналитиков, эта отметка еще не предел.

7 марта «Хоум Кредит энд Финанс банк» («ХКФ Банк») обнародовал финансовую отчетность за 2006 год по МСФО. Из нее видно, что менеджменту банка не удалось снизить высокий уровень просроченной задолженности. Аналитики называют эту проблему системной для всего рынка экспресс-кредитования, считая, что ситуация станет критической через три-четыре года.

Регуляторы банковского рынка, ужесточившие ряд требований по ведению розничного бизнеса банков (см. справку ниже), добились своего — банки начинают отказываться от рисковых видов кредитования. 9 марта банк ВТБ-24 сообщил о намерении отказаться от экспресс-кредитов по картам. По мнению экспертов, в ближайшее время примеру последуют другие лидеры рынка розничного кредитования.

Русь-банк собирается выпустить кредитные карты с увеличенным беспроцентным периодом в 90 дней. Это первое подобное предложение на российском рынке — у кредитных карт большинства банков беспроцентный период не превышает 50 дней.

В России не так много банков, имеющих 15-летнюю историю. Одним из таких долгожителей является Первый республиканский банк (Москва). Историей его создания и планами по развитию бизнеса с корреспондентом еженедельника «Профиль» поделился председатель совета директоров банка Сергей Юнин. Знакомим читателей дайджеста с фрагментами опубликованной беседы.

На прошлой неделе международное рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило текущие рейтинги национального банка «Траст». Однако в отчете аналитики агентства отметили, что у банка достаточно высок уровень просроченных авто- и потребкредитов, которые покрываются резервами приблизительно на 50%.

Депутаты внесли на рассмотрение Госдумы поправки в закон «О банках и банковской деятельности», разрешающие банку с уставным капиталом 100 млн евро сразу стать участником системы страхования вкладов (ССВ). Однако законопроект облегчит выход на рынок только единицам — сформировать такой уставный капитал российским кредитным организациям не под силу, говорят эксперты.

Ассоциация региональных банков России рассмотрела проект Положения «О порядке проведения эксперимента по государственной поддержке предоставления образовательных кредитов студентам образовательных учреждений высшего профессионального образования, имеющих государственную аккредитацию».

Желающие сэкономить на ипотеке за счет перекредитования должны обращать внимание не только на ставку по кредиту. Министерство финансов разъяснило, что, перекредитовавшись, граждане теряют право на налоговый вычет по уплачиваемым процентам. Такая ситуация недопустима, убеждены участники рынка, и вскоре закон будет скорректирован.