Еженедельник
Банковский дайджест–КАПИТАЛ

С ростом доходов россияне не забывают и про свой излюбленный инструмент сбережений. В прошлом году они на треть — фактически до $43 млрд — увеличили объем покупки наличной валюты. Большая часть этого прироста осела в карманах граждан, считают эксперты.

Потерять деньги в нашей стране можно по-разному. Но особенно обидно, когда это происходит в финансовых крепостях — банках, где миллионы россиян держат свои сбережения. Когда процентная ставка по вкладам меньше годовых темпов инфляции (в 2005-м она составила 10,9 процента), покупательная способность хранящихся денег снижается. И эти потери, по расчетам независимых экспертов, составили в прошлом году десятки миллиардов рублей. Они «испарились» из-за роста цен. Казалось бы, перспектива инфляционных потерь должна ограничить приток клиентов в банки. Однако вклады россиян растут. Как объяснить это? Ответить взялся в беседе с обозревателем газеты «Труд» заместитель председателя Центрального банка России Геннадий МЕЛИКЬЯН. Представляем вниманию наших читателей фрагменты публикации.

В борьбе с сомнительными операциями банков Центробанк перешел государственную границу. 13 февраля он послал черную метку банкам, работающим с киргизским АзияУниверсалБанком (АУБ), потребовав от своих сотрудников обращать особое внимание на его операции с российскими банками. Таких операций за полгода набралось аж на 170 млрд рублей.

Удивительные события произошли 8 февраля на московской валютной бирже. На ММВБ банки заключили сделок на $8,4 млрд — больше, чем когда-либо. При этом сами участники рынка не понимают, что произошло: курс рубля изменился всего на 1 коп., а дилеры не видят причин для небывалого ажиотажа.

Доллар растет по отношению к евро. 13 февраля в ходе торгов он достиг нового 6-недельного максимума — 1,18 доллара за евро. Обычно в такой ситуации рубль чуть сдает позиции на валютном рьнке.

Рост цен в январе может заставить правительство пересмотреть годовой план по инфляции, как это уже было в прошлом году. За первый месяц 2006 года рост цен составил 2,4% по России в целом и 3,2% в Москве. До 8,5% за год, которые записаны в бюджете, осталось всего 6,1%.

Министру финансов РФ Алексею Кудрину впору давать орден. Он заманил в замороженную Москву на целых два дня самых денежных людей мира — семь министров финансов ведущих стран, директора-распорядителя МВФ, президента Всемирного банка, комиссара ЕС по экономике и финансам...

О том, что в Москве собралась «большая восьмерка», узнали даже те, кто не читает газет, не смотрит телевизор и не слушает радио. Достаточно было в выходные дни (11-12 февраля) оказаться у станции метро «Павелецкая», откуда начинались милицейские кордоны, уплотнявшиеся по мере продвижения к зданию «Форум Холла». Патрули вели себя предупредительно — на вопрос, как туда пройти, с улыбкой отвечали: «Вас туда все равно не пустят».

В пятницу 10 февраля Минэкономразвития (МЭРТ) представило обновленный прогноз социально-экономического развития России на 2006-2008 годы. В новом трехлетнем прогнозе в 2006 году ожидаемый рост ВВП увеличивается с 5,8% до 6%, прогнозируемая инфляция остается на уровне 8-9%, несмотря на увеличение прогнозной цены на нефть с $46 за баррель до $51. Предполагается и дальнейший рост социальных расходов бюджета.

Глава Минэкономразвития Герман Греф 8 февраля заявил, что уже в этом году в России появится крупный госбанк, финансовые ресурсы которого будут эффективно работать на развитие отечественной экономики.

В развитии инфраструктуры банковского рынка страны сделан еще один шаг вперед. На прошлой неделе была учреждена «Национальная ассоциация участников микрофинансового рынка» (НАУМИР).

Российское экономическое сообщество второй раз в наступившем году сталкивается с прогнозом банковского кризиса. Первое предостережение было озвучено в прошлом месяце директором Института экономики переходного периода (ИЭПП) Егором Гайдаром (см. об этом публикацию во 2-м номере дайджеста. — Ред. «БДК»).

Иностранные инвесторы вложили в так называемые развивающиеся экономики рекордное количество денег. По данным Emerging Portfolio Fund Research (EPFR), опубликованным в пятницу 10 февраля, за период со 2 по 8 февраля в фонды акций было вложено 3,3 млрд долларов и около 852 млн долларов — в фонды облигаций. Это абсолютный рекорд недельного притока средств за последние десять лет — фактическое время существования развивающихся рынков.

Стремительный рост инфляции в январе обесценил депозиты в ведущих банках России, утверждают авторы опубликованного 13 февраля исследования центра макроэкономических исследований (ЦМЭИ) компании БДО «Юникон». Больше всего пострадали долларовые вклады, которые на протяжении последних месяцев 2005 года удерживали лидерство по доходности.

Лишь треть россиян обладает счетом в банке, еще 27% граждан используют эти финансовые институты для оплаты коммунальных услуг, перевода денег и получения потребительских кредитов. Более 40% населения вообще не пользуется никакими банковскими услугами. А о существовании в России системы страхования вкладов знают лишь 35% граждан.

Многие россияне не спешат записываться в ипотечные заемщики, ожидая падения ставок до европейского уровня. Пройдет лет пять, и я возьму кредит под низкие проценты, размышляет российский обыватель, куда мне торопиться?.. Однако, как показывают расчеты экспертов, цены на жилье растут быстрее, чем падают ставки.

Сбербанк России и ряд столичных застройщиков нашли способ легального обхода требований федерального закона о долевом строительстве. Так, Сбербанк представил свой новый продукт, который практически снимает риски с частных инвесторов на рынке жилья и позволяет существенно снизить средние процентные ставки по кредитам для застройщиков.

В практику потребительского кредитования стало входить поощрение добросовестных заемщиков. Для таких клиентов банки снижают ставки кредитов, отменяют комиссию за выдачу, минимизируют пакет документов. Банкиры собираются и дальше развивать программы поощрения, предлагая за постоянство и добросовестность быстрый и наиболее выгодный кредит.

Крупнейшие российские госбанки — Сбербанк и «Внешторгбанк Розничные услуги» — ввели запретительные комиссии за снятие с вкладов крупных наличных сумм, зачисленных безналичным путем. Так они пытаются закрыть один из каналов отмывания средств, полученных преступным путем. И не исключено, что в ближайшее время их примеру последуют и частные российские банки.

В мае акционеры Внешторгбанка (ВТБ) и питерского Промстройбанка (ПСБ) примут решение о переводе этих банков на единую акцию. А после начнется перевод розничного бизнеса ПСБ во «Внешторгбанк Розничные услуги» — розничную «дочку» ВТБ. По оценке менеджмента «ВТБ 24», этот процесс займет около года.

Вскоре у МДМ-банка появится полноценный руководитель. Как стало известно «Ведомостям», на ближайшем заседании совет директоров банка должен одобрить кандидатуру Мишеля Перирэна. Большую часть карьеры он провел в филиалах Societe Generale по всему миру, но в России известен тем, что открыл здесь первую иностранную «дочку» и вывел Райффайзенбанк в десятку лидеров банковского рынка.

Рустам Тарико не прогадал, отказавшись от продажи почти половины акций «Русского стандарта» (PC) французскому BNP Paribas за $300 млн. Теперь банк стоит не меньше $1,5-2 млрд.

В конце минувшей недели у депутатов Госдумы, обсуждавших условия работы российских банков, возник горячий спор. Мнения разделились в вопросе, нужно ли разрешение Центробанка на приобретение непрофильных активов.

ЦБ сообщил о намерении отменить обязательное для банков страхование залогов. Теоретически это могло бы снять претензии ФАС к банкам, ограничивающим круг страховщиков, доступных для их заемщиков. Вот только сами банки заявляют, что все равно сохранят этот пункт в договорах, а антимонопольщики — что не снимут претензий к банкам.

Как стало известно «Ъ», президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян обратился в Минфин с просьбой отозвать из Минюста приказ, устанавливающий новые требования к банкам, выдающим таможенные гарантии. Если он вступит в силу, на этом рынке останется лишь полтора десятка из сотни банков, имеющих право выдавать такие гарантии сейчас.

Налоговая служба подключит банки к борьбе с фирмами-однодневками. Банкам запретят открывать счета фирмам, подпадающим под критерии однодневок. Об этом в пятницу 10 февраля сообщила замруководителя управления Федеральной налоговой службы (УФНС) по Москве Галина Суворова.