Еженедельник
Банковский дайджест–КАПИТАЛ

Прошлый год стал самым прибыльным для российского Центробанка. Благодаря доходам от размещения резервов и продажи росзагранбанков Внешторгбанку его прибыль составила почти 82 млрд руб. (Краткая информация об этом помещена в прошлом номере дайджеста. — Ред. «БДК».) За счет ее ЦБ смог полностью покрыть убытки 1998 г.

Тему защиты обманутых вкладчиков, похоже, сменила борьба с обманщиками-кредиторами. «Ближайший год работы банковского сектора станет годом риск-менеджмента и внутреннего контроля кредитных рисков и качества банков», — заявил 23 мая на годовом собрании Ассоциации региональных банков России (ассоциация «Россия») первый заместитель председателя ЦБ Андрей Козлов.

Участники рынка, банковские аналитики отмечают, что сейчас при относительно благоприятных условиях наблюдается недостаток спроса на ипотечные кредиты со стороны заемщиков при одновременном увеличении количества банков, предлагающих ипотечные кредиты. Результат — обострение конкуренции между банками, работающими в секторе ипотечного кредитования. Вследствие этого у банков появилось желание перераспределить имеющиеся ипотечные портфели в конкурентной борьбе посредством использования нового для российского рынка продукта — перекредитования. Иными словами, банки вышли на рынок с предложением для физических лиц рефинансировать их кредиты на более выгодных условиях. При этом банки сознательно идут на риски, присущие этому сектору рынка. Главный из них сосредоточен в нормативах ЦБ, зафиксированных в положении № 254-П, регулирующем порядок формирования банками резервов на возможные потери по ссудам. Этот документ фактически не позволяет перекредитовать собственных заемщиков. Новые тенденции рынка прокомментировал для газеты «Коммерсантъ» Алексей СИМАНОВСКИЙ — директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ РФ.

Крупные номиналы денежных купюр появлялись в России в смутные времена экономической нестабильности и гиперинфляции. Сейчас другая эпоха, но скоро россияне смогут расплатиться одной купюрой номиналом в 5000 рублей.

Облигации Банка России (ОБР), именуемые в народе «бобрами», становятся все популярнее. За четыре месяца этого года, как отрапортовал ЦБ, их объем в обращении увеличился почти вчетверо, и теперь эти бумаги занимают более 10% в долговых портфелях российских банков. Но заслуги регулятора в росте спроса на его долги невелики, отмечают аналитики.

Население начало реагировать на ослабление доллара, свидетельствуют статистические данные ЦБ. В марте россияне продали банкам рекордный объем американской валюты за последние 2,5 года. Одновременно граждане резко увеличили покупки евро. По мнению аналитиков, пик продаж доллара и спроса на евро пришелся на апрель-май и пока не отразился в статистике.

Госдума, похоже, всерьез решила реализовать идею об «изгнании» из России доллара и евро. Нет, свободное хождение валют, пользующихся у многих россиян с начала 90-х годов куда большим почтением, чем рубль, никто прекращать и не думает.

Инфляция поставила новый рекорд — ее рост составил за 15 дней мая, по предварительным данным Росстата, всего 0,2%. После достаточно бурного скачка цен в начале года большинство экономистов сходились во мнении, что в этом году чуда не будет и правительству не удастся удержать рост цен по итогам года на запланированном уровне.

В пятницу 19 мая Госдума ратифицировала соглашение о создании Евразийского банка развития, учрежденного Россией и Казахстаном в январе 2006 года. Депутаты посчитали, что создание такого банка «отвечает национальным интересам РФ и будет способствовать расширению влияния России в Центрально-Азиатском регионе». Таким образом, амбициозный проект по созданию в рамках ЕврАзЭС банка с уставным капиталом $1,5 млрд сдвинулся, наконец, с мертвой точки.

Российские банки готовы взять на себя «социальный заказ», если государство будет способствовать развитию кредитного рынка. Такое мнение явственно прозвучало на Всероссийской научно-практической конференции «О роли банковской системы в реализации национальных проектов и социально-экономическом развитии регионов», состоявшейся в Новосибирске.

Российский рубль должен стать свободно конвертируемой валютой уже к 1 июля нынешнего года — на полгода раньше, чем это было предусмотрено законом о валютном регулировании. Такую задачу поставил в своем послании Федеральному Собранию президент.

В четверг 18 мая в медиацентре «Известий» известный экономист, основатель Института проблем глобализации (ИПРОГ), академик РАЕН Михаил ДЕЛЯГИН представил журналистам результаты научного исследования под достаточно громким названием «Офшорная аристократия»: превратить бегство в экспансию». Этот аналитический доклад подготовлен группой ведущих сотрудников ИПРОГ и продолжает серию работ, посвященных проблемам современной российской экономики. По окончании презентации Михаил Геннадьевич ответил на вопросы корреспондента «Времени новостей». Знакомим наших читателей с опубликованной беседой.

Российский фондовый рынок пережил в понедельник 22 мая самый мощный обвал котировок отечественных акций за последние несколько лет. За день индекс РТС снизился на 9,05% — с 1449 до 1315 пунктов, индекс ММВБ упал на 9,65% — с 1254,13 до 1143,76 пункта. Такого мощного обвала рынка трейдеры не помнят с октября 2003 года, когда арестовали экс-главу ЮКОСа Михаила Ходорковского.

После резкого провала 22 мая, когда индекс РТС опустился более чем на 9%, во вторник 23 мая фондовый рынок немного поправил свои позиции. К 17.13 индекс РТС вырос на 4,83% до 1382 пунктов. При этом весь день чиновники и экономисты наперебой давали свои трактовки драматичных событий понедельника.

Обвал на фондовом рынке к осени может спровоцировать банковский кризис. Такой будет расплата за игру на рынке ценных бумаг как самих банков, так и их заемщиков, считают в «Интерфакс-ЦЭА». Другие эксперты панических настроений не разделяют.

Российские граждане, кажется, начинают понимать очевидную истину — банковские депозиты это способ хранения денег, а не их приумножения.

Сеть супермаркетов «Седьмой континент» приобрела 51% в московском банке «Финсервис». Пока у «Финсервиса» нет права на привлечение вкладов и только один офис в Москве. Но банк собирается открыть мини-офисы в каждом из 119 магазинов сети.

Банки и автосалоны, буквально перебивая друг друга, кричат о том, что могут выдать кредит на машину гораздо дешевле, чем велит закон. Покупателю приходится не только изрядно попотеть у телефона, выбирая более выгодное предложение, но и потратить немало нервов, чтобы на месте выяснить подробности будущих взаимоотношений с банком и продавцом машины.

На днях заместитель председателя думского комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам Николай САПОЖНИКОВ направил депутатские запросы директору Федеральной службы по финансовому мониторингу Виктору Зубкову и директору департамента банковского регулирования и надзора Центрального банка России Алексею Симановскому с просьбой проверить реальное состояние активов ОАО «Альфа-банк». О причинах появления этого запроса парламентарий рассказал журналисту «Известий» Георгию Новикову. Знакомим наших читателей с этой публикацией.

Один из лидеров потребительского кредитования — «Хоум Кредит энд Финанс банк» (ХКФ-банк) намерен радикально изменить свой бизнес. Как стало известно «Ъ», под руководством нового председателя совета директоров Иржи Шмейца ХКФ-банк будет осваивать новые направления деятельности: автокредиты и ипотечное кредитование. Таким образом банк намерен снизить чрезмерно высокие риски по потребкредитованию, в результате которых процент невозврата кредитов достиг 15%.

Желая упростить жизнь банкам, лоббисты из ассоциации «Россия» призвали регулятора скорректировать подходы к оценке рисков. Однако наибольший эффект может принести работа законодателей — с принятием закона о деривативах банки смогут финансировать клиентов, не принимая риск их дефолта.

В четверг 18 мая правительство РФ одобрило поправки в закон об ипотечных ценных бумагах. Это означает, что уже очень скоро нововведения будут приняты и реализованы.