Еженедельник
Банковский дайджест–КАПИТАЛ

Основными задачами на ближайшие несколько лет для Банка России станут контроль за банковскими рисками и борьба с банками, проводящими сомнительные операции.

Руководство Банка России впервые высказало сомнения в необходимости ограничивать долю иностранцев в капитале банковского сектора. Высокопоставленный чиновник ЦБ полагает, что вводить такую квоту «нет смысла», поскольку зарубежные инвесторы все равно найдут способ обойти это ограничение. Аналитики прогнозируют, что в ближайшие годы нерезиденты будут контролировать не более 25% совокупного капитала российских банков.

В понедельник 17 апреля на очередном заседании Национального банковского совета (НБС) произошли кадровые перестановки. Глава Федеральной службы по финансовым рынкам Олег Вьюгин занял место бывшего советника президента России по экономическим вопросам Андрея Илларионова.

Несмотря на стабильное подорожание рубля, россияне по-прежнему охотно вкладывают свои деньги в иностранную валюту. Согласно данным Банка России, опубликованным 13 апреля, в феврале нынешнего года совокупный спрос населения на зарубежную наличность составил 5,1 млрд долларов.

Российской экономике в ближайшие годы кризисы не грозят, но и существенно увеличить темпы роста не удастся. Такой вывод можно сделать по итогам «круглого стола» на тему «Россия-2006: развилки экономической политики», проведенного фондом «Общественная альтернатива», возглавляет который экс-премьер Михаил Касьянов.

12 апреля президент Казахстана Нурсултан Назарбаев, как сообщила его пресс-служба, подписал закон о ратификации соглашения с Россией об учреждении Евразийского банка развития после его ратификации обеими палатами казахстанского парламента.

К 2030 году граждане России в принципе смогут не работать. «Нефтяное богатство» страны, хранящееся в стабфонде, в несколько раз превысит нынешний ВВП и достигнет астрономической суммы — 2,3 триллиона долларов. Такой прогноз представил Всемирный банк в своем новом докладе, посвященном экономике России.

В понедельник 17 апреля Всемирный банк представил свой доклад о ситуации в российской экономике, о котором «Известия» сообщили накануне. В докладе представлена радужная картина будущего нефтяного богатства России. Опрошенные нами эксперты энтузиазм банка не разделили.

Несмотря на уверения некоторых аналитиков о скором падении доллара, он ведет себя довольно вяло. То теряет копейку, то прибавляет. Нo если все-таки доллар начнет резко дешеветь, — как это отразится на российской экономике: положительно или отрицательно? Дискуссия на эту тему остается одной из ведущих в экспертном сообществе. Так, достаточно пристально ее рассматривали авторы обозрения «Политика короткого рубля» в еженедельнике «Деньги», помещенного в прошлом номере нашего дайджеста. Мнения экспертов хоть и разделились, но ни одна из сторон не настаивает на резкой смене политики денежных властей. На страницах «РГ» ситуацию на рынке прокомментировали два ведущих российских эксперта в этой области. Представляем вниманию наших читателей эту публикацию.

Общественная палата выступила с первой самостоятельной законодательной идеей: изъять из оборота (пока только речевого) все валюты, кроме рубля (краткая информация о рождении этой инициативы в ОП была помещена в прошлом номере дайджеста — Ред. «БДК»).

Банк «Возрождение», ориентировавшийся до последнего времени на предоставление услуг корпоративным клиентам, объявил о начале масштабного розничного проекта. Потратив только на прямую рекламу проекта $6 млн, банк намерен стать одним из заметных игроков на рынке ипотечного кредитования. Эксперты считают этот выбор логичным, однако они отмечают, что заявленная «Возрождением» маркетинговая стратегия не будет достаточно эффективной.

Кредитовать индивидуальных предпринимателей (ИП) зачастую отказываются даже те финансовые институты, которые довольно активно работают с представителями малого бизнеса, зарегистрированными как юрлица. «Такой мелочью мы не занимаемся», — вторят в один голос многие банкиры по поводу индивидуальных бизнесменов.

Как уже сообщалось, недавно Госдума приняла в первом чтении поправки к закону «Об участии в долевом строительстве», предусматривающие отмену солидарной ответственности банков по обязательствам застройщиков. Изменения в законодательстве должны повысить интерес финансовых институтов к кредитованию строительных компаний и дольщиков, а следовательно, дать новый толчок развитию ипотеки.

В настоящее время средняя ставка по вкладам, предлагаемая банками, составляет порядка 10% годовых. Однако есть депозиты, которые теоретически позволяют получать доход свыше 50% годовых, — это мультивалютные вклады. Правда, ради такого результата вкладчику придется поиграть в «угадайку» с курсами валют, а такой индивидуальный FOREX может и разорить.

Сейчас в России до 30% новых автомобилей в автосалонах продается в кредит, и этот процент продолжает расти. Впрочем, это и неудивительно, ведь ставки по кредитам на приобретение автотранспорта — самым дешевым из всех кредитных продуктов, представленных на российском банковском рынке, — нередко доходят до нуля. Впрочем, и из этого «нуля» банки за счет дополнительных комиссий умудряются извлечь весьма солидную прибыль.

Национальный банк «Траст» запускает второй факторинговый проект — Межрегиональную факторинговую компанию «Траст» — и хочет вложить в нее до $100 млн. Совместный проект банка с холдингом Eurokommerz Group — компания «Еврокоммерц Траст», в которой «Траст» контролировал 51%, — будет свернут, не просуществовав и года.

Кредитные портфели российских банков последние несколько лет непрерывно растут. При этом значительно расширяется кредитование экономики. По данным Ассоциации российских банков (АРБ), за прошлый год объем кредитов, выданных нефинансовому сектору экономики, увеличился на 40%, на 1 января 2006 года он достиг 5,5 трлн рублей. И хотя потребительские кредиты населению росли втрое быстрее, чем кредиты корпоративному бизнесу, последние все же составляют основную долю в кредитных портфелях банков. Их удельный вес на начало нынешнего года — 78,4%. По-прежнему банки заинтересованы в сотрудничестве с крупными экспортно ориентированными компаниями. Своим корпоративным клиентам они предлагают самые разнообразные продукты — кредиты, овердрафты, кредитные линии. В то же время компании, занимающиеся экспортом или импортом, нуждаются в долгосрочных ресурсах. Решить эту проблему гораздо проще в рамках торгового финансирования. О современных тенденциях в этой сфере хозяйствования и кредитной практики, о развитии международных деловых контактов рассказывается в двух публикациях «НГ».

Рейтинговое агентство «Кофас-АРБ» и Российский банк развития (РосБР) объявили о подписании соглашения о сотрудничестве. Похоже, на нашем рынке начинает работать система профессиональной независимой оценки платежеспособности заемщиков — юрлиц.

Один из самых известных финансистов «Интерроса» — зампред правления Росбанка Михаил Алексеев покидает прежнее место работы. Он согласился возглавить небольшой Роспромбанк, принадлежащий владельцу страховой компании «Наста» Михаилу Николаеву.

БИНбанк впервые раскрыл для инвесторов данные о всех крупнейших собственниках. Согласно инвестиционному меморандуму банка, его президенту Микаилу Шишханову принадлежит 64,58% акций, 19,19% — владельцу ГНК «Нафта-Москва» депутату Сулейману Керимову, а 6,19% — другому члену Думы Саиту Гуцериеву.

Небольшой Пробизнесбанк, специализирующийся на обслуживании предприятий малого и среднего бизнеса, решил обзавестись портфельными инвесторами из числа западных инвестиционных фондов.

13 апреля комитет Госдумы по кредитным организациям и финансовым рынкам рекомендовал принять во втором чтении поправки в закон «О банках и банковской деятельности», а также в первом чтении поправки в закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», разрешающие некредитным организациям принимать от граждан деньги за коммунальные услуги, жилье и телефон.

Заместитель гендиректора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников сообщил, что 36% вкладов в российских банках полностью покрываются суммой страховки в 100 тыс. руб. При этом, по его словам, наибольшей популярностью у населения пользуются краткосрочные вклады сроком до 1 года и объемом до 1 тыс. долларов. Последние же опросы социологов свидетельствуют: россияне все еще с опаской относятся к банкам, предпочитая «матрасные депозиты».

12 апреля стало известно об аресте руководителей сразу двух московских банков: председателя правления КБ «Народный кредит» Андрея Салимова и председателя правления КБ «Премьер» Станислава Прасолова. Генпрокуратура считает, что они замешаны в незаконных банковских операциях, проводившихся в КБ «Нефтяной», а также в легализации средств, добытых преступным путем.