Еженедельник
Банковский дайджест–КАПИТАЛ

В борьбе с инфляцией ЦБ все активнее прибегает к повышению процентных ставок. Однако эксперты сомневаются, что эти меры смогут принести должный эффект. Ситуация на российском рынке во многом зависит от внешних факторов, неподвластных Центробанку.

Зампред ЦБ России Геннадий Меликьян сделал несколько заявлений, которые могут говорить о намерении ЦБ существенно изменить правила игры на банковском рынке. Господин Меликьян сообщил о планах ЦБ перейти к рискоориентированной системе банковского надзора, развивать институт банковских кураторов, упростить открытие региональных отделений банков и даже ввести диффе- ренцированные нормативы резервирования банками в зависимости от их устойчивости.

Банк России в понедельник 27 марта объявил о решении совета директоров банка отменить обязательную продажу валютной выручки, а также вдвое снизить норматив резервирования средств при осуществлении валютных операций, связанных с оттоком и притоком капитала.

Центробанк РФ продолжает закрывать банки, ударно выдающие наличные деньги. 23 марта он отозвал лицензии у трех банков, два из которых обналичили более 20 млрд руб. Эксперты отмечают, что теперь регулятор выводит с рынка банки, которые нельзя отнести к лидерам по объемам «обналички».

Представителям ЦБ и Минэкономразвития удалось добиться некоторых успехов в борьбе с инфляцией. Как заявил 22 марта вице-премьер Александр Жуков, инфляция в марте не превысит 1%. Впрочем, базовая инфляция в марте, видимо, останется высокой, и в реалистичность планов правительства добиться 9-процентной инфляции по итогам года не верят эксперты ЕБРР.

Размещать деньги Стабфонда, лежащие мертвым грузом на счетах Минфина в Центробанке, правительство сможет уже через три месяца. Это следует из принятого премьер-министром Михаилом Фрадковым решения. Он нашел компромисс в этом вопросе между предложениями Минфина и аппарата Белого дома.

До конца этого года в России будет создана альтернативная площадка, на которой смогут проводить первичное размещение ценных бумаг небольшие и венчурные компании. Как сказал глава Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) Олег Вьюгин, компании, которые захотят выйти на фондовый рынок, должны иметь четкий бизнес-план и корпоративный календарь.

Неуступчивость России в отношении допуска полноценных филиалов иностранных банков на свой рынок в переговорах по ВТО характеризует признание российской стороной факта неустойчивости своей банковской системы. Некоторое время назад в одной из публикаций «НГ» уже прозвучала фраза президента Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП) Александра Шохина о том, что нет препятствий для прихода иностранных банков в нашу страну. Она вызвала определенный резонанс в российской банковской среде, которая потребовала объяснений. Александр Шохин в интервью «Независимой» охотно оценил свою позицию. Знакомим наших читателей с фрагментами этой публикации в «НГ».

Даже за 15 лет российским банкам не догнать европейских конкурентов по степени влияния на внутреннюю экономику. По прогнозу Ассоциации российских банков (АРБ), к 2020 году отношение активов банковской системы к ВВП составит 106%, что близко к уровню Хорватии или Эстонии. Аналитики считают, что и этот показатель трудно достижим.

Бурный рост фондового рынка сподвигнул инвесторов доверить свои сбережения управляющим не только из ПИФов, но и из банков. И хотя объем средств общих фондов банковского управления почти на порядок скромнее, чем находится в ПИФах, он растет вдвое активнее.

Центробанк впервые после «кризиса доверия» 2004 года зафиксировал отток частных вкладов из коммерческих банков. По итогам января, объем депозитов населения упал на 0,1%. Аналитики считают, что на этот раз отток стал следствием сверхудачного декабря, когда банки привлекли рекордный объем вкладов и выдали больше всего частных кредитов.

Принято считать, что по-настоящему богатые люди не пользуются вкладами, ведь крупные суммы выгоднее инвестировать на фондовом рынке. В банках же для них существует специальное направление по управлению капиталом — privat banking. Однако есть один вид самых обычных вкладов, широко востребованный богатыми клиентами, — рентные вклады. С их помощью удобно назначать пенсию небогатым родственникам.

Сбербанк РФ согласился поделиться с одним из крупных кредитных бюро негативной информацией о своих заемщиках. Успеха добилось Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), но и оно сможет получать от Сбербанка сведения только о тех заемщиках, дела против которых банк выиграет в суде.

Рынок кредитования в России имеет достаточно много сегментов, и одним из наиболее быстрорастущих его частей является кредитование покупки автомобиля.

За прошлый год объем потребительских кредитов, выданных российскими банками, удвоился. В этом году участники рынка ожидают схожих результатов. И этот рост, как ни странно, может привести к серьезным изменениям в другом сегменте розничного банковского бизнеса — на рынке частных вкладов. Несмотря на то что банки привлекли в три раза больше средств во вклады, чем выдали потребкредитов, даже абсолютный лидер обоих рынков Сбербанк финансирует за счет средств населения лишь треть выдаваемых гражданам кредитов. И для того чтобы оставаться эффективным источником средств для кредитования, вкладам придется дешеветь и превращаться в безотзывные. Между тем банки, относительно недавно начавшие работать на российском рынке, такие, как «Русский стандарт» или ХКФ Банк, практически не используют вклады для финансирования потребительских кредитов. Об организации дела на этом направлении в банке «Русский стандарт» в интервью газете «Коммерсантъ» рассказал его старший вице-президент Леван ЗОЛОТАРЕВ.

22 марта совладелец Национального резервного банка (НРБ) Александр Лебедев заявил о том, что Национальный банк Украины (НБУ) фактически блокирует сделку по покупке Сбербанком РФ банка «НРБ-Украина». Господин Лебедев склонен объяснять действия НБУ политическими мотивами. Банкиры, однако, считают, что украинский Нацбанк не хочет пускать на местный рынок мощного конкурента сберегательного Ощадбанка.

В когорту крупнейших розничных банков намерен войти подконтрольный Данилу Хачатурову Русь-банк. Его менеджеры готовят ребрэндинг и собираются открыть несколько сотен отделений по всей стране. По экспертным оценкам, развитие бизнеса обойдется банку примерно в $100 млн.

Как стало известно «Бизнесу», вслед за АФК «Система» и кинокомпанией «Амедиа» строить собственную киностудию собирается Интеркапиталбанк, который уже финансировал несколько фильмов, в том числе второй «Бумер». Эксперты объясняют интерес инвесторов к строительству студий бумом российского кино.

27 марта стало известно о первых результатах расследования уголовного дела о незаконных финансовых операциях в КБ «Индустриальный сберегательный банк». Его проводят Главное следственное управление (ГСУ) и управление по налоговым преступлениям (УНП) ГУВД Москвы.

В ближайшее время правительство внесет в Госдуму законопроекты, которые, безусловно, порадуют и вкладчиков, и заемщиков российских банков.

На днях служба безопасности «Внешторгбанка 24» и сотрудники ФСБ задержали гражданина, пытавшегося получить наличные в банкомате по поддельным картам. Это самый распространенный вариант карточного мошенничества, но защититься от него практически невозможно. А вот застраховаться от хищения денег с потерянной или украденной кредитки уже можно. Пока только в Ситибанке.

27 марта был последний день, когда банки, не вошедшие в систему страхования вкладов (ССВ), могли подать в Арбитражный суд Москвы заявления против ЦБ. Из 165 банков, не вошедших в ССВ, судиться решили лишь около 30, однако их шансы на победу невелики.